Как получить бизнес-кредитную карту

Узнайте, как получить одобрение на получение бизнес-кредитной карты, в том числе каковы общие требования, как выбрать правильную карту и какие виды бизнеса соответствуют критериям.

Деловые кредитные карты могут быть отличным инструментом для владельцев бизнеса и сотрудников. Они могут помочь покрыть деловые расходы, а также получить вознаграждения и льготы, которые можно реинвестировать обратно в компанию. Для владельцев малого бизнеса и предпринимателей деловые кредитные карты также могут помочь разделить деловые и личные расходы.

Давайте посмотрим на некоторые ключевые преимущества и способы получения права на бизнес-кредитную карту здесь.

Ключевые выводы

• Деловые кредитные карты стоит рассмотреть для разделения ваших личных и деловых расходов, их вознаграждений и инструментов бухгалтерского учета.
• Убедитесь, что вы понимаете, чем они отличаются от потребительских карт, и разделяйте личные расходы.
• При разумном использовании бизнес-кредитные карты приносят вознаграждение, которое вы можете инвестировать в свою компанию, и предоставляют кредитную линию для финансирования расходов.

Зачем получать бизнес-кредитную карту?

Деловые кредитные карты предназначены для того, чтобы предоставить владельцам бизнеса и сотрудникам способ оплаты расходов, связанных с бизнесом. Они не предназначены для личного использования. Таким образом, преимущества и привилегии, которые вы можете найти на визитных карточках, обычно будут привязаны к категориям деловых расходов, таким как путешествия, канцелярские товары, телекоммуникации или доставка.

Деловые кредитные карты облегчают отслеживание деловых расходов. Многие из них предлагают отслеживание расходов, совместимое с популярными бухгалтерскими программами. Они также предоставляют кредитную линию на случай, если вам может потребоваться совершить покупку для бизнеса на месте.

Примечание

Защита потребителей, предусмотренная Законом о CARD от 2009 года, не обязательно распространяется на бизнес-кредитные карты. Эмитенты визитных карточек имеют больше свободы действий в отношении льготных периодов, количества уведомлений об изменении условий или процентных ставок, порядка применения вашего платежа и комиссий. Хотя многие эмитенты по-прежнему предлагают выгодные условия, внимательно прочитайте соглашение о своей деловой кредитной карте.

Кто может получить бизнес-кредитную карту

Чтобы подать заявку на бизнес-кредитную карту, вы должны владеть бизнесом или быть сотрудником, уполномоченным подавать заявку на получение карты.

Базовое право

Квалификационные требования к деловым кредитным картам различаются в зависимости от эмитента. Например, по словам представителя American Express, владельцы бизнеса, а также до 99 их сотрудников могут иметь право на получение счета American Express Business Card. Потенциальные держатели карт должны быть уполномочены компанией, в которой они работают, принимать финансовые решения от ее имени.

«Мы предлагаем различные продукты для визитных карточек, чтобы помочь предпринимателям и владельцам бизнеса с давним опытом в любой отрасли и на любом этапе их делового пути», — сообщил The Balance по электронной почте представитель Amex.

Чтобы подать заявку на бизнес-кредитную карту Wells Fargo, ваш бизнес должен быть открыт не менее шести месяцев, сообщил представитель Wells Fargo в электронном письме The Balance.

Wells Fargo проверит существование и активный статус бизнеса в рамках комплексной проверки, используя общедоступные веб-сайты, чтобы клиенту не приходилось предоставлять доказательства, сообщил представитель.

Кредитные соображения

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредитную карту, эмитенты по-прежнему будут проверять вашу потребительскую кредитную историю. Для большинства бизнес-кредитных карт требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного (670 и выше).

По словам представителя Amex, сильный личный кредитный рейтинг является показателем финансового здоровья и может быть решающим фактором при определении права на получение как личных, так и визитных карт.

По словам представителя Wells Fargos, эмитенты, как правило, также учитывают финансовое состояние вашего бизнеса, включая доход, кредитный рейтинг бизнеса и платежеспособность как бизнеса, так и владельца.

Примечание

Доход от бизнеса также может помочь определить размер кредитного лимита.

Не лгите о своем бизнесе

Эмитенты карт будут проверять ваш бизнес, поэтому не стоит пытаться представить хобби или небольшую подработку как полноценный бизнес. Wells Fargo заявляет, что это может привести к решению об отказе, а American Express может заблокировать вашу учетную запись по умолчанию, если заподозрит, что вы предоставили ложную деловую информацию в своем заявлении.

Для визитных карточек Chase приложение включает требование вашего согласия с несколькими условиями, в том числе:

• Вы или ваши сотрудники будете использовать учетную запись в деловых, а не личных, семейных или домашних целях.
• Вы несете ответственность как индивидуально, так и совместно с компанией за оплату всех остатков.
• Вы имеете право запросить этот аккаунт для визитной карточки.
• Вознаграждения используются только для коммерческих целей компании.
• Если вы покидаете компанию, вы по-прежнему несете ответственность за все остатки на счетах до тех пор, пока счет не будет закрыт, и вы не будете платить до тех пор, пока новый авторизованный пользователь не будет заменен на существующий счет.

Как найти подходящую карту

Выбор подходящей визитной карточки для ваших нужд зависит от нескольких факторов.

Размер вашего бизнеса

Если вы практикуете в одиночку, уровень ваших расходов будет сильно отличаться от уровня расходов в более крупной компании, имеющей дюжину авторизованных держателей карт. Как и в случае с потребительскими картами, некоторые бизнес-кредитные карты являются более начальным уровнем (без годовой платы и базовых вознаграждений), в то время как другие являются более премиальными для бизнес-пользователей с большими расходами.

Льготы, льготы и требования к расходам

Вы хотите найти визитную карточку, которая соответствует стилю расходов вашего бизнеса и предлагает вознаграждения, которые вы можете максимизировать и реинвестировать обратно в бизнес.

Например, карта CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard предназначена для деловых путешественников, летающих рейсами American Airlines, и предлагает бесплатную регистрацию багажа, привилегированную посадку и мили для часто летающих пассажиров на американских рейсах. Карта подойдет, если ваш бизнес требует частых поездок и вы не против ограничиться рейсами American Airlines.

Если вы предпочитаете получать кэшбэк вместо авиамиль, Spark Cash от Capital One for Business — хороший пример карты, которая предлагает единую ставку денежного вознаграждения за все расходы (в данном случае щедрые 2%). Простая структура вознаграждений по картам отлично подходит, если вам нужен простой способ вернуть деньги.

Если вы предпочитаете роскошные привилегии, такая карта, как Amex Business Platinum Card, предлагает множество привилегий VIP-типа, которые вы можете ожидать от премиальной карты. Но это также предполагает огромную ежегодную плату и более высокие требования к расходам на приветственные бонусы.

Ваши потребности в бухгалтерском учете

Деловые кредитные карты могут помочь разделить деловые и личные расходы, а также упростить сверку и отслеживание. Выбирая бизнес-кредитную карту, изучите инструменты, которые предлагает эмитент, чтобы увидеть, хорошо ли они интегрируются с вашей учетной платформой и если да, то каким образом.

Карта Bank of America Business Advantage Cash Rewards — одна из нескольких карт, которые позволяют загружать ваши транзакции в QuickBooks.

Как подать заявку на бизнес-кредитную карту

Подача заявления на получение визитной карточки - довольно простой процесс. Предполагая, что вы уполномочены принимать финансовые решения от имени вашей компании, вы можете начать процесс подачи заявления онлайн или с подачи бумажного заявления.

Будьте готовы поделиться как индивидуальной потребительской информацией, так и особенностями бизнеса, включая подробную информацию о:

• Отрасль вашего бизнеса
• Структура вашей компании
• Ваш годовой доход от бизнеса
• Количество сотрудников у вас есть
• Время, в течение которого работает ваш бизнес

В некоторых случаях эмитент может запросить дополнительную финансовую отчетность и документацию.