Как использовать свой кредитный отчет для определения долговых приоритетов

Используйте свой кредитный отчет, чтобы составить план погашения долга. Узнайте о ключевой информации, включенной в ваш кредитный отчет, чтобы вы могли быстрее погасить долг.

Ключевые выводы

• Вы можете использовать информацию в своем кредитном отчете, чтобы определить общую сумму вашего долга, сравнить долговые счета друг с другом и узнать, кто все ваши кредиторы.
• Уделяйте первоочередное внимание погашению задолженности, которая была передана коллекторам или чему-то близкому.
• Затем пройдите через долг с самой высокой процентной ставкой и спуститесь вниз.

Ваш кредитный отчет может сыграть ключевую роль, помогая вам определить, какие долги следует расставить по приоритетам, поскольку он содержит значительный объем полезной информации. Соедините свой кредитный отчет со стратегиями погашения долга, чтобы создать план погашения, соответствующий вашим финансовым целям.

Кончик

Раз в год вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех крупнейших кредитных бюро страны. Информация в этих отчетах может различаться, поэтому важно внимательно изучить все три копии.

Использование вашего кредитного отчета для определения приоритетности выплат по долгу

Ваш кредитный отчет может стать ценным инструментом, который поможет вам составить план погашения долга. Может быть полезно увидеть все ваши долги в одном месте, чтобы вы могли сравнить их и лучше понять, какую роль каждый из них играет в вашем общем долге.

Хотя каждое кредитное бюро по-разному форматирует свою версию кредитного отчета, все они содержат одну и ту же основную информацию, используемую для расчета вашего кредитного рейтинга. Ваш отчет должен включать список открытых вами счетов. В каждой учетной записи должен быть указан ваш лимит заимствования, баланс текущего счета, уровень использования кредита и история платежей, включая информацию о том, вносили ли вы платежи вовремя.

Важный

Ваш общий долг по сравнению с доступным вам кредитом или уровнем использования кредита играет большую роль в определении вашего кредитного рейтинга.

Если вы совмещаете погашение нескольких источников долга, может быть трудно понять, на чем сосредоточить свои усилия по погашению. Хотя вы всегда должны стремиться производить минимально необходимый ежемесячный платеж для каждого источника долга, вы можете стратегически подходить к тому, как производить любые дополнительные платежи.

Если у вас есть какие-либо долги по взысканиям или вы рискуете обратиться к ним, вам следует сначала сосредоточиться на их погашении, поскольку это может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если все ваши долги находятся в хорошем состоянии, вы можете сэкономить много денег, сосредоточившись на погашении долгов с самыми высокими процентными ставками.

Кредиторы не обязаны сообщать о вашей деятельности в кредитные бюро. Если кредитор не отправит информацию о вашей задолженности в кредитные бюро, она не появится в вашем отчете. Важно записывать все долги, которые не включены в ваш отчет, чтобы вы точно знали, какую сумму вы должны.

Например, медицинский долг обычно не указывается в кредитных отчетах, если только вы не значительно превысите сроки погашения. Планы платежей розничных продавцов также обычно исключаются. Возможно, вам придется просмотреть свои недавние счета или связаться со своими кредиторами, чтобы определить общий долг сверх суммы, указанной в вашем кредитном отчете.

Сделайте выход из дорогих долгов главным приоритетом

Чем дольше у вас долг, тем больше вы платите процентов. Хотя важно найти стратегию погашения долга, отвечающую вашим уникальным потребностям, многие потребители предпочитают сначала сосредоточиться на погашении долгов с более высокими процентными ставками.

Один из способов быстрее ликвидировать долги с высокими процентами — использовать лавинный метод, также известный как план «сначала самые высокие проценты». С помощью этого метода вы вносите дополнительные выплаты в счет погашения долга с наибольшей процентной ставкой. Как только вы погасите этот долг, вы сосредоточитесь на погашении долга со следующей по величине процентной ставкой и так далее.

Допустим, у вас есть три формы долга: автокредит с процентной ставкой 5%, студенческий кредит с процентной ставкой 11% и задолженность по кредитной карте с процентной ставкой 8%. Сначала вы внесете минимальный платеж, а затем вложите все дополнительные средства в счет студенческого кредита. После того, как ваш студенческий кредит будет выплачен, вам придется доплатить по кредитной карте и, наконец, по автокредиту.

Примечание

Еще один популярный метод погашения долга — это метод снежного кома, который фокусируется на том, чтобы сначала погасить самый маленький источник долга, а затем постепенно увеличивать его. Некоторые люди предпочитают этот метод, потому что он повышает их мотивацию, поскольку они быстрее устраняют источник долга.

Если вы изо всех сил пытаетесь составить план погашения долга, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к консультанту по долгам.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как оспорить мой кредитный отчет?

Просматривая свой кредитный отчет, проверьте его на наличие неточностей. Если вы обнаружите ошибку, вы можете подать спор в агентство кредитной отчетности. Каждое бюро имеет свой собственный процесс подачи претензии, но как только вы ее подадите, они рассмотрят вашу претензию и смогут исправить любые ошибки.

Как долго долг остается в вашем кредитном отчете?

Даже когда вы погасите свой долг, он может остаться в вашем кредитном отчете. Негативная информация, такая как пропущенные выплаты по долгам, сохраняется в вашем кредитном отчете около семи лет. Банкротства могут оставаться в вашем отчете еще дольше, от семи до 10 лет.

Как часто обновляется мой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет обновляется всякий раз, когда кредиторы сообщают новую информацию о ваших финансовых привычках в три основных кредитных бюро. Большинство кредиторов сообщают об активности примерно раз в месяц, но как минимум каждые 45 дней. Некоторые кредиторы могут обновлять информацию в бюро чаще.