Работа с картой, которая не принадлежит вам в кредитном отчете

Если в вашем кредитном отчете есть учетная запись, которая не принадлежит вам, ваш кредит может быть поврежден. Оспаривание счета поможет очистить вашу кредитную историю.

Важно проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, а чаще, если вы планируете подать заявку на получение крупного кредита. Эти регулярные проверки помогут вам обнаружить любые ошибки, которые могут нанести ущерб вашей кредитной истории. Единственное, на что следует обратить внимание, — это учетные записи, которые вам не принадлежат, но появляются в вашем отчете. Когда вы обнаружите чужую учетную запись, решающее значение имеет то, как вы с ней справитесь. Если счет имеет высокий баланс или отрицательный статус, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как неправильный счет попал в ваш кредитный отчет?

Иногда человеческая ошибка является причиной того, что в вашем кредитном отчете отображаются неправильные счета. Возможно, кто-то переставил цифры в вашем номере социального страхования, или может быть кто-то с похожим именем, чей кредитный профиль перепутался с вашим. В других случаях эти учетные записи являются результатом мошенничества или кражи личных данных; кто-то мог намеренно открыть счет кредитной карты на ваше имя. Это особенно вероятно, если в вашем кредитном отчете есть несколько счетов, которые вам не принадлежат.

Как удалить фальшивые аккаунты

К счастью, существует довольно простой процесс очистки вашего кредитного отчета от счетов, которые не являются вашими. Иногда процесс работает с первого раза, но в других случаях вам, возможно, придется повторить или предпринять другие действия, чтобы полностью очистить свой кредитный отчет. Вы можете внимательно следить за своим кредитом с помощью службы кредитного мониторинга, чтобы вы могли обнаружить любые ошибки раньше, чем позже.

• Начните с заказа кредитных отчетов в трех крупнейших кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Если вы уже заказали один, потяните два других, чтобы проверить, не содержат ли они мошеннические учетные записи.
• Оспаривайте счет с компанией, которая указала счет в вашем кредитном отчете. Вы захотите закрыть учетную запись, чтобы предотвратить выставление каких-либо счетов на нее от вашего имени в будущем. Если компания пометит учетную запись как мошенническую, это поможет удалить ее из вашего кредитного отчета.
• Оспаривайте счет в бюро кредитных историй, в котором этот счет указан в вашем кредитном отчете. Вы можете сделать это онлайн, по телефону или по почте. Отправка вашего спора (заказной) почтой дает вам документальное подтверждение, которое может быть полезным, если кредитное бюро не разрешит спор в вашу пользу.
• Кредитные бюро по закону обязаны расследовать вашу претензию в течение 30 дней, если она не является необоснованной. Федеральный закон дает вам право подать иск против кредитного бюро, которое не соблюдает закон. Если у вас есть какие-либо доказательства, подтверждающие ваше заявление, вы можете отправить их по почте, факсу или загрузить. Убедитесь, что вы отправляете копию, а не оригиналы документов.
• В идеале расследование кредитного бюро закончится в вашу пользу, и учетная запись будет удалена из вашего кредитного отчета. Вы можете добавить предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет, если считаете, что причиной стала кража личных данных и есть вероятность, что вор может открыть дополнительные счета на ваше имя. Еще одним шагом будет «заморозка» вашего кредитного отчета, что затруднит открытие любых дополнительных мошеннических счетов на ваше имя. Федеральная торговая комиссия (FTC) предлагает удобное онлайн-руководство по замораживанию кредита.

Что делать, если учетная запись не удалена

Если ваш спор окажется безуспешным, скорее всего, это связано с тем, что компания подтвердила кредитному бюро, что счет действительно принадлежит вам. Лучшим следующим шагом будет работа с компанией, чтобы доказать, что учетная запись является мошеннической. Поговорите с менеджером, руководителем или даже вице-президентом или президентом компании и предоставьте доказательства того, что учетная запись вам не принадлежит.

Подача жалобы в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) может помочь вам пометить счет как мошеннический и удалить его из вашего кредитного отчета. Хотя CFPB не будет заставлять компанию предпринимать какие-либо действия в вашу пользу, участие государственного учреждения может вдохновить кредитное бюро и компанию, предоставившую информацию, более внимательно изучить ваш счет. Компании, уже подававшие жалобы, могут подвергнуться штрафам со стороны CFPB.

Вы имеете право подать в суд на кредитное бюро, которое не удаляет мошенническую учетную запись из вашего кредитного отчета после того, как вы докажете, что она не ваша. Вот почему важно сохранять копии всей вашей переписки с кредитным бюро. Если ничего другого не помогает, обратитесь к адвокату по правам потребителей, который практикует в вашем штате, чтобы обсудить возможность подачи иска на кредитное бюро о возмещении ущерба в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.