Как рассчитать платежи и расходы по кредитной карте

Пытаетесь понять, как работают платежи по кредитным картам? Узнайте, как рассчитать платежи, процентные расходы и многое другое, с примерами и бесплатным калькулятором.

Минимальный платеж

ДЖАСТИН ПРИТЧАРД

Начните с выяснения минимального платежа, требуемого компанией-эмитентом вашей кредитной карты. Это число обычно зависит от вашего баланса.

Пример: эмитент вашей карты требует, чтобы вы заплатили 3% от непогашенного остатка кредита. Ваша задолженность по кредитной карте составляет 7000 долларов. Минимальный платеж составляет 3% от $7000 или $210. Чтобы найти ответ, умножьте 7000 долларов на 0,03 (это то же самое, что 3%). Узнайте больше о преобразовании процентов и десятичных дробей.

Минимальный размер платежа определяет эмитент вашей карты, поэтому вам может потребоваться узнать, какой номер использовать. Узнайте, как определить минимальный платеж, и разберитесь в общих методах расчета.

Во-первых, интерес

ДЖАСТИН ПРИТЧАРД

Когда вы совершаете платеж, остаток вашего кредита не всегда уменьшается на сумму, которую вы платите. Ваш баланс, вероятно, не уменьшится на 100 долларов, если вы сделаете платеж в размере 100 долларов, если только у вас нет кредита с процентной ставкой 0% и никаких других комиссий или сборов. Каждый платеж, который вы делаете, также идет на сокращение процентной ставки и других комиссий по кредиту, выданных компанией-эмитентом кредитной карты.

Чтобы выяснить, сколько идет на проценты, нужен еще один расчет. Это довольно простой расчет, но он состоит из нескольких шагов.

• Найдите процентную ставку, которую вы платите по своей карте, например, 12% годовых.
• Преобразуйте эту годовую ставку в месячную ставку, разделив ее на 12, поскольку в году 12 месяцев, поэтому в этом примере вы будете платить 1% в месяц.
• Умножьте ежемесячную ставку на свой непогашенный остаток. В качестве примера возьмем 1%, умноженный на баланс в 7000 долларов США.
• Ответ заключается в том, сколько вы платите в виде процентов по кредиту (70 долларов США в этом примере каждый месяц).

Приведенные выше шаги иллюстрируют упрощенный расчет ежемесячных процентов. Однако эмитент вашей карты может взимать проценты ежедневно. В этом случае расчет потребует больше усилий, но будет следовать аналогичному процессу:

• На шаге 2 преобразуйте дневную ставку, разделив годовую ставку на 365 (это 0,0329%).
• Рассчитайте ежедневную процентную ставку (в данном случае 2,30 доллара США).
• Добавьте этот платеж к балансу вашего аккаунта, и после первого дня общая сумма составит 7 002,30 доллара США.
• Повторите процедуру для каждого дня месяца.

Тогда директор

ДЖАСТИН ПРИТЧАРД

После того, как вы заплатите проценты, оставшаяся часть вашего платежа пойдет на покрытие вашего долга, известного как основная часть вашего кредита или остаток кредита. Вычтите проценты из общей суммы платежа, чтобы выяснить, какую основную сумму вы выплачиваете в каждом конкретном месяце.

В нашем примере ваш платеж составляет 210 долларов США, а проценты составляют 70 долларов США. Вычтите 210-70 = 140, и в этом месяце вы погасите кредит в размере 140 долларов США. Это приведет к уменьшению остатка вашего кредита до 6860 долларов в следующем месяце.

Как вы уже догадались, это число понадобится вам для расчета платежа за следующий месяц. Если вы делаете все это вручную, процесс займет много времени, но калькуляторы и электронные таблицы могут ускорить процесс.

Если вы платите больше минимального платежа, что обычно является разумным шагом, вы быстрее погасите остаток по кредиту.

Примечание

Сумма, которая идет на выплату процентов в этом месяце, фиксирована, и на данный момент вы ничего не можете с этим поделать. Вы можете ускорить погашение долга и платить меньше процентов в следующем месяце, заплатив больше минимума.

Много месяцев, много вычислений

ДЖАСТИН ПРИТЧАРД

Вы знаете, как рассчитать платежи и проценты за один месяц, но как рассчитать за более длительные периоды?

Проще всего использовать электронную таблицу или таблицу, составленную вручную, чтобы увидеть весь процесс погашения долга. Идея та же, что и при составлении таблицы амортизации для жилищного или автокредита: каждая строка представляет один платеж.

Это может потребовать небольшого количества работы с электронными таблицами, но вы можете не торопиться или начать с шаблона, и у вас будет ценный инструмент. С каждой новой строкой возвращайтесь к остатку кредита на конец предыдущего месяца (в строке над ней). Чтобы увидеть, как может выглядеть ваша электронная таблица, скопируйте изображения из этого руководства.

Как учесть другие сборы и изменения

Теперь у вас есть базовое представление о том, как работает большинство платежей по кредитным картам, но каждый эмитент карты индивидуален, и ваша карта может иметь разные функции. Благодаря тому, что вы уже узнали, вы сможете понять, как рассчитать выплату собственного долга практически любому эмитенту карты.

Например:

• Если по вашей карте взимается ежегодная комиссия, добавьте эту комиссию к остатку кредита при взимании комиссии.
• Если ваша процентная ставка изменится в будущем, имейте это в виду, когда будете подсчитывать цифры и корректировать расчеты.
• Если вы решите пропустить платеж (чего вам, вероятно, не следует делать) за праздничные дни, сделайте этот месячный платеж равным нулю.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Должен ли я оплачивать свою кредитную карту полностью каждый месяц или оставлять остаток?

Вы должны погашать остаток в полном объеме каждый месяц. Если вы берете плату только за то, что можете себе позволить, это не должно быть проблемой. Оставление остатка не улучшит ваш кредитный рейтинг и может повредить вашему кредитному рейтингу, если ваш баланс превышает 30% от вашего кредитного лимита.

Сколько времени потребуется, чтобы погасить мою кредитную карту, если я буду вносить только минимальный платеж каждый месяц?

Это будет зависеть от того, как эмитент вашей кредитной карты определяет ваш минимальный платеж, но теперь все эмитенты обязаны включать эту информацию в выписки, которые они отправляют клиентам. Проверьте свое заявление. В нем должно быть указано, сколько времени потребуется для погашения вашего остатка, выплачивая только минимальную сумму, необходимую каждый месяц.

Как рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте?

Он зависит от вашего баланса и процентной ставки. Обычно это процент от вашего баланса, который может составлять от 2% до 4%, в зависимости от эмитента вашей карты.