Что нужно знать, прежде чем подать заявку на получение первой кредитной карты

Вы можете нервничать по поводу подачи заявки на получение первой кредитной карты, но знание того, чего ожидать от процесса подачи заявки, может помочь облегчить ваши опасения.

После того, как вы решили подать заявку на получение своей первой кредитной карты и выбрали то, что, по вашему мнению, лучше всего подходит для вас (есть из чего выбрать), пришло время заполнить заявку. Подача заявки на получение первой кредитной карты может быть захватывающей, но и немного пугающей. Знание того, чего ожидать, может облегчить ваше беспокойство.

Что такое кредитная карта и нужна ли она вам?

Кредитная карта выглядит так же, как дебетовая, но вместо того, чтобы снимать средства непосредственно со своего банковского счета, вы, по сути, получаете краткосрочный кредит от банка-эмитента карты. Возможно, вам придется платить проценты, если вы не погашаете карту каждый месяц. Трудно сказать, что кому-то действительно нужна кредитная карта, хотя она является отличным помощником в чрезвычайной ситуации.

Кроме того, многие люди выступают за жизнь без долгов, но кредитные карты помогают вам получить хороший кредит, который позволяет вам купить дом по выгодной ипотечной ставке, получить одобрение на покупку квартиры или мобильного телефона и даже получить более низкие страховые взносы. ваша страховка. Некоторые кредитные карты также предлагают денежные вознаграждения или вознаграждения за путешествия, которые могут обеспечить бесплатный отпуск или отпуск со значительной скидкой, если вы часто используете карту и копите свои баллы.

Программы вознаграждений по кредитным картам

Когда вы копите баллы по кредитной карте или кэшбэк, вы можете задаться вопросом, откуда берутся деньги и действительно ли вы платите за «бесплатные подарки» посредством каких-либо комиссий.

Программы вознаграждений по кредитным картам фактически финансируются за счет комиссий, уплачиваемых банком продавца при использовании вашей карты. Комиссия поступает в банк-эмитент вашей кредитной карты, и в размере около 2% от каждой покупки их более чем достаточно для покрытия программ вознаграждений.

Обеспеченные и необеспеченные кредитные карты

Кредитная карта — это тип кредита, который вы можете брать снова и снова, пока вы его возвращаете. Несмотря на то, что вы, возможно, думали до этого момента, кредитная карта не является бесплатными деньгами. Беря на себя ответственность за наличие кредитной карты, имейте в виду, что вам придется возвращать все, что вы берете в долг. Этот тип кредитной карты известен как необеспеченная карта, поскольку выданный вам кредит не обеспечен никаким залогом.

Без установленной кредитной истории есть вероятность, что вам откажут в выдаче необеспеченной карты, особенно если вы подаете заявку на кредитную карту, предназначенную для человека с хорошей или отличной кредитной историей.

Студенты могут повысить свои шансы на одобрение, подав заявку на получение студенческой кредитной карты. Если вам отказано, эмитент кредитной карты отправит вам письмо с указанием конкретных причин отказа. Как только вы получите это письмо, используйте эту информацию, чтобы в следующий раз подать заявку на более подходящую кредитную карту.

Некоторые банки предлагают обеспеченные кредитные карты для людей, у которых нет кредита или были проблемы в прошлом и которым необходимо восстановить свой кредит. Эти карты требуют внесения залога наличными для обеспечения безопасности карты. Если вы используете карту и платите ответственно, во многих случаях вы можете уменьшить сумму наличных, которую вам необходимо хранить на депозите, и в какой-то момент вы сможете преобразовать карту в незащищенную карту.

Безопасность EMV и ваша личная информация

Эмитенты кредитных карт собирают большое количество личной и конфиденциальной информации для обработки вашей заявки на карту. Например, большинство приложений запрашивают ваш номер социального страхования и другую личную информацию, например дату рождения. Это позволяет эмитенту кредитной карты подтвердить вашу личность и проверить вашу кредитоспособность в кредитных бюро, которые также идентифицируют вас по номеру социального страхования.

Многие карты имеют так называемый чип EMV, который действует как форма безопасности и предотвращает кражу ваших личных данных. Этот маленький чип, встроенный в вашу карту, генерирует одноразовый код при каждой транзакции. Это не позволит мошенникам воспользоваться вашей картой. Однако чип может защитить вас только тогда, когда вы используете физическую карту. Он не может защитить вас, если вы используете карту для покупок через Интернет или по телефону.

Используйте физический адрес

Адрес, который вы указали в своем заявлении, — это тот адрес, по которому придет ваша фактическая кредитная карта и выписки. Убедитесь, что вы используете актуальный и точный адрес. Обратите внимание: если вы используете почтовый ящик в своем адресе, это может задержать обработку вашего заявления, поскольку эмитенту кредитной карты необходимо иметь для вас физический адрес.

Ваш доход

Эмитенты кредитных карт обязаны запрашивать информацию о вашем доходе, чтобы гарантировать, что заявители смогут погасить взятую взаймы сумму. Если у вас недостаточно доходов, возможно, вам придется подождать, пока вы не найдете работу, или попросить родителя или другого взрослого подписать за вас контракт. Доход ваших родителей не учитывается при выдаче студенческой кредитной карты, если вы не ведете у них счет и не имеете доступа к их регулярным вкладам.

Решение

Как только вы выберете правильную кредитную карту, многие онлайн-заявки и заявки по телефону могут быть обработаны в течение нескольких секунд, что дает вам почти мгновенное одобрение. Иногда обработка заявок занимает больше времени, поскольку требуется участие человека либо для получения от вас дополнительной информации, либо для проверки вашей заявки вручную. Не думайте, что вам отказали только потому, что вы не получили немедленного ответа.

Низкий кредитный лимит

Когда вы впервые начинаете работу с кредитом, эмитенты кредитных карт часто начинают с небольшого кредитного лимита, чтобы минимизировать свой риск. Это неплохо; вам нужно время, чтобы привыкнуть к управлению кредитной картой, а из-за огромного кредитного лимита вам будет слишком легко влезть в ситуацию. Кроме того, кредитные лимиты часто привязаны к доходу, поэтому, если вы работаете неполный рабочий день во время учебы в колледже, ваш кредитный лимит может быть ограничен вашим заработком.

Расчет минимального платежа

Компании-эмитенты кредитных карт каждый месяц отправляют вам счет с просьбой внести минимальный платеж на ваш счет. Эта сумма — наименьшая сумма, которую вы можете заплатить, сохраняя при этом текущий счет и свой кредитный рейтинг. Существует два основных способа, которыми компании рассчитывают для вас минимальный платеж:

Процентный метод

Эмитент карты рассчитывает минимальный платеж на основе процента от баланса вашей карты. Она варьируется от 1% до 3%, поэтому для баланса в 1000 долларов потребуется минимальный платеж в размере 30 долларов.

Метод «процент плюс проценты и сборы»

Если вы совершите оплату, не погашая карту, вы также заплатите проценты, например 18%. Эта сумма является годовой ставкой, поэтому вам нужно разделить ее на 12 месяцев, чтобы получить ежемесячную процентную ставку.

Итак, чтобы найти процентную ставку 18% по счету кредитной карты на сумму 1000 долларов, вам нужно разделить 18% на 12, что равно 0,015 (0,18 / 12 = 0,015). Теперь умножьте 1000 долларов США на 0,015, чтобы получить процентные расходы в размере 15 долларов США за месяц (1000 долларов США * 0,015 = 15 долларов США). Кроме того, если вы заплатите после установленного срока платежа, вы можете получить штраф в размере 35 долларов США за просрочку платежа.

Чтобы сложить все это,

• Оплата 3% в размере 30 долларов США.
• Проценты в размере 15 долларов США.
• Плата за просрочку в размере 35 долларов США

Это означает, что вы заплатите 30 долларов США + 15 долларов США + 35 долларов США = 80 долларов США за ежемесячный платеж. К сожалению, единственная часть вашего платежа, которая фактически уменьшает основной баланс вашей карты, — это ваши 30 долларов, хотя вы заплатили 80 долларов. По этой причине важно совершать платежи, превышающие минимальную сумму, иначе вам придется платить в основном проценты и сборы.

Ваша кредитная история

Эмитенты кредитных карт сообщают о вашем ежемесячном использовании кредитной карты компаниям, известным как кредитные бюро или агентства кредитной отчетности. Эти бюро поддерживают кредитную историю каждого человека, имеющего кредитную карту, кредит или другие типы кредитных счетов. Определенные ошибки кредитных карт, такие как просроченные платежи и большие остатки, будут отображаться в вашем кредитном отчете и затруднят получение других кредитных карт в будущем.

Ваш коэффициент использования кредита

Когда вы получаете свой кредитный рейтинг, известный как рейтинг FICO, он рассчитывается частично на основе того, какая часть вашего доступного кредита используется. Если у вас есть две разные кредитные карты с общим кредитом в 3500 долларов США, важно использовать только около 30% от этой суммы.

Это означает, что вы можете снять до 1050 долларов США с обеих карт вместе взятых, прежде чем это начнет влиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы используете более 30% общей доступности вашей кредитной карты, ваш кредитный рейтинг будет снижен, поскольку вы подвергаетесь большему риску с точки зрения погашения остатков по вашей карте.