Как подача заявки на получение двух кредитных карт влияет на ваш кредитный рейтинг

Подача заявки на получение нескольких кредитных карт может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но может и не повлиять. Это зависит от вашей ситуации.

Ищете ли вы лучшую кредитную карту для перевода баланса, без ежегодных комиссий, баллов за проезд или возврата денег, вы, вероятно, найдете несколько отличных предложений. Хотя может иметь смысл подать заявку на две или более кредитные карты, чтобы получить лучшую, подача заявки на более чем одну кредитную карту одновременно может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Зная свой кредитный рейтинг и то, почему на него может повлиять подача заявки на новый кредит, вы сможете получить более одной кредитной карты, которая поможет вам достичь своих финансовых целей.

Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг просматривается, когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредит. Кредиторы и другие стороны используют ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, следует ли им предоставить вам кредит. Его также могут использовать потенциальные арендодатели, компании по страхованию автомобилей и даже работодатели. Есть пять компонентов вашего кредитного рейтинга:

• История платежей
• Суммы задолженности/использование кредита
• Продолжительность кредитной истории
• Новый кредит
• Кредитный микс

Подача заявки на получение нескольких кредитных карт в первую очередь влияет на новый фактор кредитного рейтинга. Это потому, что подача заявки на кредит означает, что вы рассматриваете возможность взять на себя новый долг. Как только вы получите одну или несколько новых кредитных карт, это также повлияет на другие факторы кредитного рейтинга, включая использование кредита.

Примечание

Активно управляйте использованием своей кредитной карты. Подача заявки на получение нескольких кредитных карт может повредить вашему кредитному рейтингу, если вы не будете контролировать свои счета.

Кредитные запросы и новый кредит

Новая кредитная часть вашего кредитного рейтинга составляет 10% от вашего рейтинга и включает кредитные запросы. Нередко ваш кредитный рейтинг падает на несколько пунктов, когда вы подаете заявку на новый кредит или кредитную карту. Когда вы подаете заявку на несколько кредитных карт, ваш кредитный рейтинг окажет большее влияние, чем если бы вы подали заявку только на одну.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, ваш кредитный отчет подвергается жесткой проверке. Тщательное расследование не всегда повлияет на ваш кредитный рейтинг, но может.

Если в вашем кредитном отчете содержится множество сложных запросов, потенциальные кредиторы будут рассматривать эти запросы как попытку с вашей стороны получить больше кредита. Это может вызвать опасения по поводу того, что вы возьмете на себя слишком большой долг и, возможно, подвергнетесь более высокому риску дефолта по своим долгам. Количество запросов, которые могут вызвать беспокойство, зависит от многих факторов, таких как количество времени, прошедшее с момента открытия вашего последнего счета, когда был ваш последний запрос, и надежность вашей кредитной истории. Некоторых людей при подаче заявки на получение нескольких кредитных карт будут задавать сложные вопросы, а некоторых нет.

• Как долго сложные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг? Сложные запросы останутся в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но повлияют на ваш кредитный рейтинг только в течение одного года.
• Насколько сложные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг? Каждый сложный запрос влияет на ваш кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов. Если у вас всего несколько счетов и короткая кредитная история, вы можете увидеть большее влияние на свой кредитный рейтинг, чем если бы у вас было больше счетов и более длинная кредитная история.

Если вы используете кредитные карты, чтобы воспользоваться бонусами и программами лояльности, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Для любого, кто смотрит на вашу кредитную историю, становится очевидным, что вы занимаетесь этой практикой.

Предупреждение:

Негативное влияние подачи заявки на получение нескольких кредитных карт может быть не минимальным, поэтому перед подачей заявки учтите свои истинные потребности в кредите и свой кредитный рейтинг.

Использование кредита

Сумма задолженности, также называемая «использованием кредита», составляет 30% от вашего кредитного рейтинга и зависит от подачи заявки на получение нескольких кредитных карт. Если общее использование кредита составляет 30 % или меньше, это не должно отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Если вы откроете два новых счета кредитной карты и остаетесь ниже 30% вашего кредитного лимита, вы можете улучшить свой показатель использования кредита, но вы все равно можете немного снизить свой кредитный рейтинг из-за двух или более сложных запросов.

Чтобы рассчитать коэффициент использования кредита, посмотрите, какую задолженность вы должны по каждой из своих кредитных карт, по сравнению с вашими кредитными лимитами. Если у вас есть кредитный лимит в размере 2000 долларов США и ваша задолженность по карте составляет 500 долларов США, использование вашего кредита будет следующим:

• Использование кредита = 500 долларов США/2000 долларов США = 0,25 или 25%

Несмотря на то, что ваш коэффициент использования кредита улучшится, если вы откроете несколько счетов кредитных карт и будете поддерживать баланс ниже 30% от вашего кредитного лимита, вы можете обнаружить, что кредиторы обеспокоены вашей способностью производить платежи по нескольким картам. Хотя эксперты рекомендуют поддерживать уровень использования кредита ниже 30%, люди с самым высоким кредитным рейтингом обычно имеют коэффициент использования кредита ниже 10%.

Как избежать ошибок при подаче заявки на получение нескольких кредитных карт

• Подождите не менее 90 дней между открытием новых карточных счетов, даже если вы пытаетесь получить бонусы за регистрацию или другие вознаграждения. В противном случае ваш кредитный рейтинг может пострадать.
• Если у вас несколько кредитных карт, полностью погашайте остаток каждый месяц, чтобы коэффициент использования кредита был как можно ниже.
• Если вы хорошо управляете своим кредитом, наличие нескольких счетов кредитных карт не обязательно плохо, поскольку это снижает коэффициент использования кредита.
• Прежде чем подавать заявку на получение нескольких кредитных карт, проведите некоторое стратегическое планирование. Например, если у вас уже есть хорошая туристическая карта, вы можете открыть другой счет кредитной карты с более низкой процентной ставкой или рекламной ставкой 0%, которая позволяет переводить остаток.

При правильном использовании кредитные карты являются ценным инструментом, когда они используются в чрезвычайных ситуациях и для получения бонусов за регистрацию, возврата денег и вознаграждений за лояльность.