Удобные чеки от компаний-эмитентов кредитных карт

Удобные чеки позволяют легко тратить деньги, но в чем подвох? Эти бесплатные чеки от вашей компании-эмитента кредитной карты могут иметь высокие проценты и комиссии.

Удобные чеки — это пустые чеки, которые вы получаете по почте, и есть веская причина, по которой вы продолжаете получать их от компании-эмитента вашей кредитной карты: эти чеки позволяют легко поместить на вашу карту большие остатки. Они часто исходят от компании-эмитента кредитной карты, в которой у вас есть учетная запись, и они связаны с этой учетной записью.

Почему эмитент вашей карты так стремится помочь вам потратить деньги? Они могут заработать много на процентах и комиссионных, когда вы увеличите размер займа. Если вы совершаете платеж или покупку этими чеками, это (почти) как если бы вы получили аванс наличными со своей карты для совершения этой покупки. Короче говоря, удобные чеки — это еще один способ потратить деньги, используя кредитную линию, доступную на вашей кредитной карте.

Соблазн удобных проверок

Эти чеки можно использовать практически для чего угодно: вы можете выписать чек на себя и обналичить его, можете перевести остатки с другой карты или купить товары или услуги у компании, которая принимает персональные чеки.

В некоторых случаях удобные чеки имеют привлекательное предложение. Например, вы можете платить 0% процентов за переводы баланса в течение шести месяцев, и это может быть хорошей идеей, если вы погасите существующий остаток с высокой процентной ставкой до окончания периода акции. Однако эти предложения, как правило, доступны только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, и вам нужно следить за комиссиями.

Удобство, как вы понимаете, имеет свою цену. Даже если вы получите привлекательное предложение по переводу баланса, удобные чеки могут оказаться дороже, чем вы ожидали.

Стоимость удобных проверок

Комфортные чеки обычно рассматриваются как аванс наличными (в отличие от покупок, совершаемых при подаче карты в кассе). Это означает, что вам, скорее всего, придется платить более высокую процентную ставку по деньгам, которые вы тратите с помощью удобного чека, что увеличивает общую процентную ставку, которую вы будете платить в течение срока действия этого кредита. Более того, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу наличных, что увеличит остаток вашего кредита (и, следовательно, ваши процентные расходы).

Вы можете обналичить удобный чек в любом месте, где можно обналичить личный чек. Однако вы можете получить не так много, как думаете. Во-первых, лимиты на выдачу наличных по кредитной карте часто ниже вашего кредитного лимита на покупки, поэтому проверьте информацию о доступном кредите.

Кончик

Проверка доступного кредита важна по двум причинам: вы можете быть уверены, что не превысите доступный лимит, а также следить за уровнем использования кредита. Чрезмерное использование отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Более того, банки могут не сразу выдать вам всю сумму наличных; вы можете получить 200 долларов при попытке обналичить чек, а остальная часть будет депонирована и удержана в течение нескольких дней.

Как обрабатываются остатки

Вы можете подумать, что все расходы, которые вы совершаете с помощью своей кредитной карты, одинаковы. Фактически, ваш кредитор распределяет ваши расходы по разным сегментам. Например, личные покупки с помощью вашей карты попадают в одну категорию, а расходы с помощью чеков — в другую. Балансы не всегда решаются в вашу пользу. Во многих случаях льготный период для денег, которые вы тратите с помощью удобного чека, не предусмотрен, поэтому проценты начнут прибавляться немедленно. Федеральный закон требует, чтобы кредиторы подали заявку на выплаты сверх минимального платежа по долгам с высокими процентными ставками, но это не принесет вам никакой пользы, если вы не заплатите дополнительно.

Все хорошее когда-нибудь заканчивается

Удобные чеки наиболее привлекательны, когда они позволяют вам брать кредит под 0% годовых. Но что произойдет после окончания тизерного или рекламного периода? Во многих случаях вы начнете платить проценты по ставке выдачи наличных, которая может в два раза превышать обычную процентную ставку по карте.

Защита прав потребителей

Когда вы проводите картой или вводите номер карты, чтобы совершить покупку, вы получаете определенные преимущества. Эмитент вашей карты, вероятно, предлагает какую-то защиту покупателя, и федеральный закон также защищает вас (в определенных ситуациях вы можете отменить списание средств). Эти преимущества не обязательно существуют, когда вы платите чеками; Если вы покупаете неисправный товар и не можете получить возмещение, компания-эмитент вашей кредитной карты вряд ли поможет вам легко вернуть деньги.

Ваши кредитные и удобные проверки

Удобные чеки позволяют легко потратить много денег. По мере того, как вы увеличиваете размер займа, ваш кредитный рейтинг может пострадать. В общем, лучше всего поддерживать баланс ниже 30% от вашего кредитного лимита. Например, если лимит вашей карты составляет 1000 долларов США, вам следует поддерживать использование кредита на уровне ниже 300 долларов США. Если вы приближаетесь к своему кредитному лимиту, кредиторы и модели кредитного скоринга могут предположить, что у вас проблемы, и они не захотят утверждать для вас новые кредиты.

Итог

Удобные чеки, безусловно, помогут вам сэкономить деньги (и легко их потратить). Но они требуют некоторой осторожности, если вы хотите избежать неприятностей. Прочтите мелкий шрифт и позвоните эмитенту своей карты, чтобы точно понять, во что вы ввязываетесь. В большинстве случаев хорошей идеей будет просто уничтожать эти чеки по мере их поступления. Вы избежите искушения и затрудните поиск пустого чека для похитителей личных данных, копающихся в мусорных контейнерах.