Что вам нужно знать о кредитных запросах

Не все запросы о кредитных отчетах влияют на ваш счет. Изучите различные типы и их значение для вашего рейтинга.

Каждый раз, когда компания получает ваш кредитный отчет по поданной вами заявке, в ваш кредитный отчет добавляется запись о запросе. Каждый из этих запросов или кредитных запросов является частью вашего кредитного рейтинга, а точнее 10%.

Когда предприятия могут запросить ваш кредит

Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы у предприятий была приемлемая причина для доступа к вашему кредитному отчету. К приемлемым причинам относятся:

• Чтобы предоставить кредит. Если вы подали заявку на получение кредитной карты, кредита или других кредитных услуг, у компании есть разрешение на доступ к вашему кредитному отчету, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.
• Чтобы взыскать долг. Сборщики долгов могут использовать ваш кредитный отчет для получения информации, например вашего адреса или места работы, которая поможет им взыскать долг.
• Чтобы оформить страховку. Некоторые страховые компании используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить вероятность того, что вы подадите иск.
• Для трудоустройства. Нынешние и потенциальные работодатели могут проверить ваш кредитный отчет, прежде чем нанимать вас на определенные должности, особенно на финансовые должности и должности высшего руководства.
• Выдавать определенные государственные лицензии.
• Для законных деловых операций.

Компании, которые получают доступ к вашему кредитному отчету под ложным предлогом или используют его незаконно, нарушают федеральный закон. Вы можете подать в суд на компанию, которая нарушает ваши права.

Два типа кредитных запросов

Существует два основных типа кредитных запросов, и каждый из них рассматривается по-разному, когда дело касается вашего кредитного рейтинга.

Запросы, сделанные на основании поданного вами заявления, называются «жесткими» запросами. Это единственные кредитные запросы, которые учитываются при определении вашего кредитного рейтинга. Например, запрос, сделанный при подаче заявления на получение кредитной карты или кредита, появится в вашем кредитном отчете и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Просматривая свой кредитный отчет, вы можете заметить, что появляется несколько запросов от компаний, к которым вы не подавали заявку на кредит. Часто они исходят от компаний, которые проверили ваш кредитный отчет, потому что хотят предложить вам товары и услуги. Например, кредиторы, которые отправляют предварительно одобренные предложения по кредитной карте, часто сначала проверяют ваш кредитный отчет, чтобы узнать, соответствуете ли вы основным критериям для кредитной карты. Эти «мягкие» запросы не учитываются в вашем кредитном рейтинге.

Примечание

Вы можете отказаться от предварительно проверенных предложений кредитных карт, посетив OptOutPrescreen.com.

Кредитные запросы также направляются потенциальными работодателями, предприятиями, у которых у вас уже есть кредит, и вами самими. Это также мягкие вопросы, и они не причинят вам вреда.

Версия вашего кредитного отчета, которую вы видите, включает все запросы, сделанные в ваш кредитный отчет за последние 24 месяца; более старые запросы прекращаются через 24 месяца. В версии вашего кредитного отчета, которую просматривают кредиторы и кредиторы, отображаются только сложные запросы.

Как запросы влияют на ваш рейтинг

Запросы на ваш кредитный отчет — это один из способов, с помощью которых компании, занимающиеся кредитным рейтингом, оценивают риск того, что вы не сможете выполнить новые кредитные обязательства. Слишком много запросов, особенно в последние несколько месяцев, может означать, что вы берете на себя слишком большой долг или что у вас какие-то финансовые проблемы и вы ищете кредит, который мог бы вам помочь. Несколько запросов могут снизить ваш кредитный рейтинг.

В зависимости от того, сколько информации вы имеете в своем кредитном отчете, дополнительный запрос может вообще не повлиять на ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, если у вас короткая кредитная история и всего несколько счетов, дополнительный запрос может привести к снижению вашего рейтинга на несколько пунктов.

Примечание

Запросы о кредитных отчетах будут оставаться в вашем отчете в течение двух лет, но в расчет вашего кредитного рейтинга будут включены только те, которые были сделаны в течение последнего года. Самые последние запросы оказывают наибольшее влияние на ваш рейтинг.

Запросы и тарифы на покупки

Когда вы ищете ипотеку или автокредит, вы хотите получить лучшую ставку, и вам следует это сделать. Вы можете беспокоиться, что проверка вашей кредитной истории несколькими кредиторами может повредить вашему кредитному рейтингу.

Хорошей новостью является то, что большинство расчетов кредитного рейтинга рассматривают все запросы по ипотеке и автомобилям как один запрос, при условии, что запросы выполняются в течение определенного периода времени. Для последней версии рейтинга FICO этот период составляет 45 дней.