Что такое кредитная карта с кэшбэком

Кредитная карта с кэшбэком выплачивает процент от соответствующих покупок в качестве денежного вознаграждения. Узнайте о различных типах кредитных карт с кэшбэком.

Определение и пример кредитной карты с кэшбэком

Кредитная карта с кэшбэком позволяет вам получать процент от вашей покупки в качестве денежного вознаграждения. Пока ваша учетная запись открыта и имеет хорошую репутацию, ваши вознаграждения накапливаются с каждой покупкой, пока вы не решите их использовать.

• Альтернативное название: Карта денежных вознаграждений.

Например, кредитная карта с кэшбэком, предлагающая кэшбэк в размере 1% от всех покупок, добавит 10 долларов к вашему балансу вознаграждений, когда вы совершите покупку на 1000 долларов.

Как работают кредитные карты с кэшбэком?

При использовании вашей кредитной карты с кэшбэком для соответствующей покупки эмитент кредитной карты зачисляет на баланс вашего вознаграждения процент от суммы покупки. Некоторые кредитные карты предлагают одинаковую фиксированную ставку денежного вознаграждения за все покупки, в то время как другие предоставляют более высокий процент за покупки в определенных категориях, независимо от того, выбираете ли вы их или назначает эмитент.

После того, как вознаграждения будут зачислены на ваш баланс, это может занять до двух платежных циклов. Вы можете обменять свои вознаграждения на возврат денег.

Например, кредитная карта может предлагать вознаграждение в размере 2% за покупку бензина и вознаграждение в размере 1% за все остальное. Потратив 500 долларов на бензин и 1000 долларов на другие покупки в течение месяца, можно заработать 20 долларов вознаграждения.

Назначение наград

Многие кредитные карты с кэшбэком предлагают более высокие вознаграждения за покупки в определенных категориях. Покупки с помощью этих карт учитываются в зависимости от того, где вы совершали покупки, а не обязательно от того, что вы купили. Например, вы не можете получить более высокий процент, назначенный за бензин, приобретенный в клубе-складе, по сравнению с газом, приобретенным на отдельной заправочной станции.

Эмитенты кредитных карт используют код категории продавца, чтобы определить, какие покупки имеют право на получение бонусных вознаграждений. Покупки могут быть неприемлемы, если код категории продавца не соответствует критериям или технология оплаты не передает код точно.

Приветственный бонус

Многие карты предлагают приветственный бонус новым владельцам карт. Чтобы получить бонус, держатели карт должны выполнить минимальные требования к расходам в течение нескольких месяцев после открытия кредитной карты. Например, бонус в размере 200 долларов США, если вы потратите 500 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Примечание

Некоторые эмитенты кредитных карт ограничивают приветственный бонус. Например, вы можете заработать ее только в том случае, если у вас никогда раньше не было карты или вы недавно не получали бонус по карте.

Варианты погашения

Когда вы будете готовы обменять свои вознаграждения, вы сможете выбрать один из вариантов, предлагаемых эмитентом вашей кредитной карты. Общие варианты погашения включают в себя:

• Выписка по кредиту
• Внесите депозит на связанный банковский счет
• Проверять
• Подарочные карты
• Вклад в образовательный план 529 или другой инвестиционный счет.

Примечание

Вы можете лишиться или потерять свои вознаграждения по возврату денег, если вы не выполните платежи по кредитной карте или закроете свою учетную запись до погашения вознаграждений.

Типы кредитных карт с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком можно разделить на категории в зависимости от структуры программы вознаграждений.

Карты с фиксированной ставкой кэшбэка

Кредитные карты с фиксированной ставкой кэшбэка предлагают одинаковую ставку вознаграждения за все покупки. Например, получать кэшбэк в размере 1,5% за каждый доллар, потраченный на все покупки. Ставка вознаграждения, как правило, низкая, но доступна для большего количества покупок. Поскольку каждая трата приносит вознаграждение, вам не нужно думать о том, какую кредитную карту вы будете использовать.

Многоуровневые бонусные карты с кэшбэком

Многоуровневые кредитные карты с кэшбэком предлагают более высокие вознаграждения для определенных категорий и фиксированную ставку для всех остальных покупок. Обычно вы получаете более высокие вознаграждения за путешествия, питание и покупку бензина. Многоуровневая кредитная карта может предлагать 5% на путешествия, 2% на питание и 1% на все остальное.

Ротационные бонусные карты с кэшбэком

Некоторые кредитные карты с кэшбэком предлагают еще одну категорию вознаграждений более высокого уровня, которая чередуется, как правило, каждый квартал или три месяца. Категории могут включать бензин или продукты питания, а также некоторых розничных продавцов, таких как Amazon или Target. Эмитент карты выбирает категории бонусов, и вам, возможно, придется активировать бонус, чтобы претендовать на него.

Персонализированные бонусные карты с кэшбэком

Некоторые карты позволяют вам выбирать собственные категории бонусов, ежеквартально или ежемесячно. Возможно, вам придется установить категории бонусных покупок, чтобы иметь право на более высокую ставку вознаграждения.

Совместные карты продавцов с кэшбэком

Совместные карты продавца с кэшбэком функционируют как гибридные многоуровневые карты. Ритейлеры, предлагающие карты кэшбэка, включают Amazon, Apple и Costco. Эти карты предусматривают самую высокую ставку кэшбэка за покупки, совершенные у розничного продавца, и более низкую ставку за другие покупки. Прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать о любых сюрпризах, например о получении кэшбэка только один раз в год.

Примечание

Обычно многоуровневые карты и карты бонусных категорий устанавливают лимит на сумму, которую вы можете заработать каждый квартал или год. После достижения лимита покупки в этих категориях получают базовую ставку.

Комиссия за возврат денег по кредитной карте

Кредитные карты с кэшбэком могут включать в себя некоторые комиссии, некоторых из которых можно избежать.

Ежегодная плата

Ежегодная плата — это ежегодная плата, взимаемая с кредитных карт с кэшбэком. Ежегодные комиссии не распространены в мире кредитных карт с возвратом денег.

Комиссия за транзакцию

Большинство кредитных карт с кэшбэком взимают комиссию за транзакцию, измеряемую либо в процентах, либо в виде фиксированной ставки:

• Комиссия за зарубежную транзакцию: за использование вашей кредитной карты во время международных поездок или совершения покупок в зарубежных странах.
• Комиссия за перевод баланса: перевод баланса с одной карты на другую.
• Выдача наличных: снятие наличных с помощью карты кэшбэка.

Штрафы

Большинство кредитных карт с кэшбэком также имеют штрафы, которых можно избежать, если внимательно следить за сроками и условиями оплаты:

• Плата за просрочку платежа: взимается, если вы не вносите платеж в установленный срок.
• Возвратный платеж: взимается при возврате платежа по карте.
• Штрафная годовая процентная ставка: более высокая процентная ставка, взимаемая с будущих покупок, если вы пропустите минимальную дату платежа.

Как получить кредитную карту с кэшбэком

Подумайте, где вы тратите деньги, чтобы сузить выбор кредитной карты, и сколько вы тратите. Поищите информацию у крупных эмитентов кредитных карт, чтобы сравнить доступные в настоящее время предложения и внимательно просмотреть предлагаемые категории. Некоторые люди тратят много денег на продукты, а другие тратят больше на обеды вне дома. В дополнение к программе вознаграждений по возврату денег обратите внимание на приветственный бонус, рекламную годовую процентную ставку, комиссии и любые льготы по кредитной карте. Ищите кредитную карту с кэшбэком, которая соответствует вашему кредитному профилю. Если вы работаете над своим кредитом, подумайте о защищенной кредитной карте с возвратом денег, чтобы начать работу.

Ключевые выводы

• Кредитные карты с кэшбэком предлагают процент от соответствующих покупок в качестве денежного вознаграждения.
• Программы вознаграждений могут предлагать вознаграждения по фиксированной ставке, по уровням, поочередно или по выбору бонусной категории.
• В зависимости от эмитента карты вы можете обменять кэшбэк полностью или частями на выписку по кредиту, банковский депозит, чек или подарочную карту.
• Некоторые кредитные карты с кэшбэком предлагают приветственный бонус для новых владельцев карт, соответствующих минимальным требованиям к расходам.

Хотите читать больше такого контента? Подпишитесь на информационный бюллетень The Balances, чтобы получать ежедневную информацию, анализ и финансовые советы, которые каждое утро доставляются прямо на ваш почтовый ящик!