Удалите взыскания задолженности из вашего кредитного отчета

Технически, сведения о взыскании задолженности должны оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Но есть несколько способов ускорить взыскание задолженности.

Многие кредиторы отправляют ваш счет сборщику долгов, если вы оставили его неоплаченным в течение нескольких месяцев. В этом случае сборщик долгов будет требовать от вас выплаты, звоня вам и отправляя письма, а иногда даже предлагая погасить долг.

После того, как сборщик долгов был назначен или счет продан, часть его практики заключается в том, чтобы указать счет в вашем кредитном отчете, показывая, что у вас есть непогашенный долг. Поскольку это указывает на серьезную просрочку, включение взыскания долга в ваш кредитный отчет ухудшает ваш кредитный рейтинг. Несмотря на то, что по мере старения взыскание будет меньше влиять на ваш кредит, запись останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, чтобы будущие кредиторы и кредиторы могли его увидеть и изучить. Лучший вариант борьбы со счетами сбора — удалить их из отчета.

Спор, если это не ваша коллекция

Если это не ваш долг, вы не обязаны его выплачивать, и коллекторы не имеют права указывать его в вашем кредитном отчете. Оспаривайте ошибку в кредитном бюро. Сообщите о счете коллекций и попросите удалить его из вашего кредитного отчета. Предоставьте копии любых имеющихся у вас доказательств, доказывающих, что долг вам не принадлежит.

Даже если долг принадлежит вам, это не означает, что коллектор имеет законное право взыскать с вас долг. Если сборщик долгов впервые связался с вами в течение последних 30 дней, вы можете запросить подтверждение задолженности. Этот процесс требует от коллектора предоставить доказательства того, что вы задолжали долг. Если коллектор не может подтвердить должника, он не отвечает на ваш запрос, долг должен быть удален из вашего кредитного отчета.

Спор спустя 7 лет

Согласно Закону о добросовестной кредитной отчетности (FCRA), просроченные счета могут оставаться в вашем кредитном отчете только в течение семи лет с первой даты просрочки. Коварные коллекторы часто пытаются переоформить долг, создавая впечатление, что просрочка по счету возникла позже, чем на самом деле. Такое повторное старение дольше сохраняет задолженность в вашем кредитном отчете.

Примечание

Если семилетний отчетный период истек (начиная с того момента, когда вы впервые просрочили первоначальный долг), оспорьте долг на основании своего кредитного отчета. Любые имеющиеся у вас доказательства относительно первой даты просрочки усилят ваш спор.

Спор при продаже коллекционеров

Коллекторские счета часто переходят из рук в руки. Долги передаются и продаются другим коллекторам, поэтому существует большая вероятность того, что коллекторское агентство, указанное в вашем кредитном отчете, не является тем агентством, которое в настоящее время взыскивает долг. В этом случае вы можете удалить старую коллекцию, оспорив ее в кредитном бюро. Если сборщик долгов не отвечает на спор, кредитное бюро должно удалить учетную запись, поскольку она не была проверена.

Попросите удалить гудвилл

Это может быть маловероятно, особенно для коллекторских агентств, но запрос на удаление гудвилла — это еще один вариант удаления взыскания долга из вашего кредитного отчета. Письмо доброй воли работает со счетами, которые вы уже оплатили. В письме вы, по сути, просите коллектора проявить немного милосердия, возможно, потому, что после серьезного изменения в жизни для вас наступили тяжелые времена, и удалить коллекцию из своего кредитного отчета.

Когда все остальное терпит неудачу

Если вы не можете удалить счет для сбора средств из своего кредитного отчета, все равно заплатите его. Платный сбор лучше, чем неоплаченный, и показывает будущим кредиторам, что вы позаботились о своих финансовых обязательствах. После того, как вы оплатили сбор, подождите истечения срока предоставления кредитной отчетности, и счет исчезнет из вашего кредитного отчета.

Однако для уверенности потребители могут каждые 12 месяцев бесплатно запрашивать собственный кредитный отчет в трех основных отчетных агентствах. Стоит проверить свой отчет, чтобы убедиться, что негативная информация удалена. Также важно отметить, что информация по-прежнему может храниться в файле и может быть раскрыта при определенных обстоятельствах, например, при подаче заявления на работу, за которую выплачивается определенная сумма, или при подаче заявления на получение кредитной линии или полиса страхования жизни на большую сумму. Вам также следует обратиться в Генеральную прокуратуру вашего штата для получения дополнительной информации, поскольку закон штата может предлагать дополнительную защиту.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

На сколько пунктов увеличится мой кредитный рейтинг, когда я погашу взыскания?

Ваш кредитный рейтинг может улучшиться, а может и не улучшиться, когда вы погашаете долг, находящийся в коллекции. Некоторые новые модели подсчета очков учитывают это, а старые - нет. Вы можете отслеживать свой результат до и после выплаты долга, чтобы увидеть, улучшится ли он.

Сколько времени проходит, прежде чем счет попадет в инкассацию?

Не существует установленного периода времени, в течение которого кредиторы могут отправить ваш долг на взыскание. Если вы пропустите платеж, вы будете считаться просрочившим платеж, но большинство кредиторов предпримут несколько попыток связаться с вами и работать с вами, чтобы восстановить хорошую репутацию вашего счета, прежде чем отправить вас в службу взыскания долгов. Чем больше вы сможете общаться со своими кредиторами, тем больше у вас шансов не допустить взыскания задолженности в свой кредитный отчет.