Каков средний дневной баланс

Метод среднедневного остатка — это один из способов, с помощью которого ваш кредитор может рассчитать ваши финансовые расходы. Узнайте, как происходит расчет.

Метод среднедневного остатка — это один из способов, с помощью которого эмитент кредитной карты рассчитывает финансовые расходы или проценты по вашей карте. Эмитент вашей кредитной карты взимает проценты за остатки, которые вы переносите после льготного периода. Оплата финансовых сборов увеличивает стоимость задолженности по вашей кредитной карте сверх первоначальной цены покупки.

Знание того, как эмитент вашей кредитной карты рассчитывает ваши финансовые расходы, может помочь вам оценить сумму процентов, которые вы заплатите, если не погасите остаток полностью в определенном месяце. Вы можете проверить выписку по своей кредитной карте или позвонить эмитенту кредитной карты, чтобы узнать, использует ли он метод среднедневного остатка для расчета финансовых расходов.

Ключевые выводы

• Метод расчета среднего дневного баланса начинается с баланса вашего баланса в каждый день платежного цикла, разделенного на количество дней в цикле. Затем он умножает эту цифру на вашу годовую процентную ставку.
• Компании-эмитенты кредитных карт выражают вашу процентную ставку как годовую процентную ставку, но с вас не взимаются проценты на ежегодной основе.
• Вам необходимо сделать дополнительный шаг, чтобы рассчитать фактические финансовые расходы.

Определение и пример среднего дневного баланса

Ваш средний дневной баланс - это сумма вашего баланса в каждый день платежного цикла, деленная на количество дней в цикле. При методе среднего дневного баланса используется ваш баланс в течение платежного цикла, умноженный на годовую процентную ставку для этого баланса.

Примечание

Метод среднего дневного остатка может быть менее дорогостоящим по сравнению с некоторыми другими методами расчета финансовых расходов.

Финансовая плата рассчитывается отдельно, если на вашей кредитной карте есть остатки с разными процентными ставками. Например, у вас может быть комиссия за покупки, одна за перевод баланса, а другая за снятие наличных по одной и той же карте. Вам придется рассчитать средний дневной баланс отдельно для каждого из них, чтобы рассчитать расходы на финансы.

Как рассчитать средний дневной баланс?

Умножьте годовую процентную ставку на количество дней в платежном цикле. Разделите это число на 365 — количество дней в году.

Как работает средний дневной баланс

Компании-эмитенты кредитных карт указывают вашу процентную ставку в виде годовой процентной ставки или годовой процентной ставки. Это облегчает сравнение различных кредитных карт и кредитов. Но с вас не взимаются проценты на ежегодной основе. Плата взимается периодически в зависимости от вашего платежного цикла. Включение платежного цикла в расчет финансовых расходов гарантирует, что с вас будут начисляться проценты только за этот конкретный период.

Расчет среднего дневного баланса - самая сложная часть. После этого вы просто умножаете годовую процентную ставку своей кредитной карты и количество дней в платежном цикле, чтобы рассчитать финансовые расходы.

Допустим, ваша годовая процентная ставка составляет 12 %, а ваш платежный цикл длится 25 дней. Вы начали платежный цикл с балансом в 100 долларов США. Вы совершили покупку на сумму 100 долларов США в день 4. Платеж в размере 25 долларов США был зачислен на ваш счет в день 21. Ваш ежедневный баланс за каждый день в течение платежного цикла будет составлять:

• Дни 1-3: 100 долларов США.
• Дни 4-20: 200 долларов США (покупка на 100 долларов США)
• Дни 21-25: 175 долларов США (25 долларов США на счет)

Чтобы рассчитать средний дневной баланс, вы должны суммировать свой баланс за каждый день платежного цикла, даже за те дни, когда ваш баланс не менялся. Разделите полученную сумму на количество дней в цикле:

• (Баланс за день 1 + Баланс за день 2 + Баланс за день 3) / количество дней в платежном цикле
• ([100 долларов США х 3 дня] + [200 долларов США х 17 дней] + [175 долларов США х 5 дней]) = 4575 долларов США.
• 4575 долларов США / 25 дней = 183 доллара США

Ограничения среднего дневного баланса

Ваш средний дневной баланс не дает вам информации о финансовых расходах, поэтому вам придется сделать еще один шаг, чтобы определить это.

Вам необходимо знать баланс своей кредитной карты на каждый день расчетного цикла, чтобы рассчитать расходы на финансирование. В выписке по вашей кредитной карте не будет указан баланс за каждый день, но вы можете использовать выписку (или онлайн-журнал транзакций), чтобы выяснить это. Начните с баланса в начале платежного цикла, затем добавляйте или вычитайте баланс каждый день, когда у вас есть новая транзакция.

На основе деталей, использованных в приведенном выше сценарии, ваши финансовые расходы с использованием метода среднего дневного остатка будут составлять:

• 183 доллара США х 0,12 х 25 / 365 = 1,50 доллара США.

Вы заплатите 18 долларов США в виде финансовых расходов в течение года, если продолжите вносить минимальные платежи и не будете взимать дополнительные комиссии по этому счету.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой метод расчета финансовых расходов наиболее выгоден потребителю?

Метод скорректированного баланса обычно работает в пользу потребителя. Финансовые расходы рассчитываются после вычета платежей с использованием этого метода. Предыдущий балансовый метод является худшим, поскольку он подсчитывает проценты до вычета платежей. Метод среднего дневного баланса находится между этими двумя.

Как избежать расходов на финансирование кредитной карты?

Обязательно погашайте остаток полностью и вовремя каждый месяц, если вы не хотите платить финансовые расходы по своей кредитной карте. С вас будут взиматься проценты по любому остатку выписки, который вы не уплатите в установленный срок.