Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 22,70%.

Средняя годовая процентная ставка по кредитной карте составляет 22,70%, исходя из данных, собранных в течение декабря по картам 356, которые The Balance отслеживает в своей базе данных.

Согласно декабрьским ставкам и данным предложений, собранным The Balance, средняя процентная ставка по кредитной карте для покупок сейчас составляет 22,70%, что является самым высоким средним показателем с тех пор, как мы начали их регистрировать.

Ключевые выводы

• Средняя годовая процентная ставка на покупки по кредитным картам выросла до 22,70%, что стало еще одним шагом в череде повышений, которые мы наблюдали с тех пор, как Федеральная резервная система начала повышать ставки прошлой весной.
• Кредитные карты магазинов имеют самую высокую среднюю процентную ставку — 26,31%.
• Бизнес-кредитные карты имеют самую низкую среднюю процентную ставку — 20,46%.
• Студенческие кредитные карты имеют самую низкую среднюю процентную ставку среди потребительских карт - 21,60%.

В декабре The Balance зафиксировал 157 изменений цен среди предложений в своей базе данных, что значительно больше, чем 91, которое мы зарегистрировали в ноябре. Большинство изменений процентных ставок представляли собой повышения на 0,75 процентных пункта (89 изменений цен) или 0,50 процентных пункта (51 изменение цен). Мы также зафиксировали несколько повышений на 1,5 процентных пункта (11) и одно увеличение на 3,0 процентных пункта.

Процентные ставки по кредитным картам основаны на основной ставке, которая близко соответствует базовой ставке, установленной Федеральной резервной системой. В середине декабря ФРС повысила ставку на 0,50 процентного пункта, что стало седьмым повышением ставок в этом году.

Сложите все это, и изменения ставок в декабре увеличились в среднем на 0,33 процентных пункта.

Средние процентные ставки по кредитной карте (APR) при покупках по категориям карт

Тип карты — это лишь один фактор, влияющий на процентную ставку по кредитной карте. Чтобы узнать, как The Balance классифицирует типы карт, см. раздел «Методология» внизу этого отчета. Другие определяющие факторы включают ваш кредитный рейтинг и тип транзакций, которые вы снимаете с вашей карты.

Примечание

Кредитная карта часто имеет диапазон годовых процентных ставок, например от 17,99% до 25,99%. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам одобрят процентную ставку в нижней части диапазона.

Ставки выдачи наличных

Большинство кредитных карт позволяют вам использовать доступный кредит, используя физическую карту для снятия наличных в банкомате или с помощью удобного чека. Около 89% (316 карт) предложений, которые мы отслеживаем, допускают снятие наличных, но за эту удобную функцию обычно приходится платить: годовая процентная ставка выше, чем средняя ставка по всем картам.

• Средняя годовая ставка по авансу: 28,00%, по сравнению с 27,68% в прошлом месяце. Во многих случаях эмитенты повышали ставки по выдаче денежных средств одновременно с повышением ставок покупки на 0,75 или 0,50 процентных пункта.

Предупреждение

Помимо высокой годовой процентной ставки, операции с предоплатой обычно сопровождаются дополнительной комиссией и немедленным начислением процентов, поэтому лучше избегать получения авансов, особенно если вы пытаетесь минимизировать расходы.

Процентные ставки штрафов

Штрафная ставка по кредитным картам — это более высокая процентная ставка, которую взимают некоторые эмитенты кредитных карт, если вы не выполняете условия соглашения. Если вы задерживаете ежемесячные платежи по кредитной карте, превышаете свой кредитный лимит или ваш банк возвращает ежемесячный платеж, годовая процентная ставка за стандартную покупку может вырасти до штрафной процентной ставки (или ставки по умолчанию).

Хотя не все кредитные карты взимают штрафные ставки, многие взимают штрафы, включая 138 (около 39%) карт, рассмотренных для этого отчета.

• Средняя годовая ставка штрафа: по данным карты The Balances, средняя ставка штрафа в декабре составила 29,42%, что немного выше, чем в предыдущие месяцы (29,37%). Ставка штрафа за декабрь на 6,72 процентных пункта выше средней годовой суммы покупки.
• Самая высокая годовая процентная ставка штрафа: 33,74% — это самая высокая ставка штрафа для любой карты в нашей базе данных. Самый популярный штраф — 29,99% годовых; 110 карт в нашей базе заряжают его.

Кончик

Если вы ежемесячно оплачиваете счет по кредитной карте вовремя, вам не придется беспокоиться о высоких штрафных процентных ставках. Если вы не можете позволить себе произвести платеж, обратитесь к эмитенту вашей карты, чтобы узнать, какие варианты финансовых трудностей доступны для защиты годовой процентной ставки по вашей кредитной карте и вашего кредитного рейтинга.

Средняя годовая процентная ставка на основе рекомендуемого кредитного рейтинга

Согласно данным о предложениях карт, собранным The Balance, кредитные карты, продаваемые потребителям с плохим и удовлетворительным кредитным рейтингом (ниже 670, по данным FICO), имеют среднюю годовую процентную ставку за покупку 25,31%. Это на 3,16 процентных пункта выше, чем средняя годовая процентная ставка 22,15% для карт, продаваемых людям с хорошей или отличной кредитной историей, которую FICO считает.

Хороший кредитный рейтинг указывает кредиторам, что вы можете управлять кредитными картами, кредитами или погашением долга, и это часто приводит к более низким процентным ставкам. И наоборот, карты, которые принимают заявителей с более низким кредитным рейтингом, взимают более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск дефолта.

Важный

Тип кредитного рейтинга, который вы видите в рекламе на странице предложения карты, является рекомендательным. Хотя это хороший ориентир, ваш кредитный рейтинг является лишь одним из нескольких факторов, которые эмитенты кредитных карт учитывают при принятии решения об одобрении заявки на карту.

Что для вас означает средняя годовая процентная ставка по кредитной карте

Если вы находитесь в процессе погашения задолженности по кредитной карте, помните, что проценты по кредитной карте суммируются, то есть предыдущие процентные начисления включаются в каждый ежемесячный расчет процентов.

В результате балансы на картах могут быстро расти, и каждый процентный пункт годовых имеет значение. Даже небольшие изменения процентных ставок по вашим картам, аналогичные тому, что мы видели со средней годовой процентной ставкой по кредитной карте за последний год, могут привести к увеличению стоимости долга. Таким образом, если вы просрочите ежемесячные платежи, эти расходы могут вырасти еще больше из-за гораздо более высокого штрафа в год.

Методология

Этот ежемесячный отчет основан на данных о предложениях по кредитным картам, которые собираются и отслеживаются The Balance на постоянной основе для 356 кредитных карт в США. Самые последние данные были собраны в течение декабря 2022 года. Наш пул данных включает предложения от 45 эмитентов, включая крупнейшие национальные банки. Мы отслеживаем средние процентные ставки как еженедельно, так и ежемесячно для каждой категории карт, а также общую среднюю ставку для всех карт.

Как мы рассчитываем средние годовые проценты

Balance собирает информацию о покупке и годовой процентной ставке по транзакциям из текущих условий и положений кредитной карты. Если годовая процентная ставка по кредитной карте указана в виде диапазона, мы сначала определяем среднее значение этого диапазона, а затем используем это значение в наших расчетах общей средней ставки. Мы делаем это для того, чтобы статистика представляла собой истинные средние значения, а не смещенные в сторону нижнего или верхнего края спектра.

Общая средняя годовая процентная ставка в этом отчете представляет собой среднее значение средней годовой процентной ставки в каждой категории, которую мы отслеживаем: путешествия, карты с возвратом денег, защищенные, деловые, студенческие, карты магазина и другие (включая карты для перевода баланса и недорогие карты без -карточки с оборок).

Как мы рассчитываем средние ставки по сравнению с ФРС

Мы рассматриваем процентные ставки по категориям карт и типам транзакций, чтобы дать более четкое представление о процентной ставке, на которую вы можете рассчитывать, в зависимости от типа карты, которую вы используете, или того, как вы планируете ее использовать. Для сравнения, по августовским данным Федеральной резервной системы (самым последним доступным) средняя годовая ставка по кредитной карте составляет 19,07%. Однако ФРС рассчитывает свою ставку на основе добровольной отчетности 50 банков-эмитентов кредитных карт, и неясно, что входит в эти средние значения или какие типы карт составляют эти средние значения.

ФРС также сообщает среднюю ставку по счетам, с которых начисляются проценты (то есть по тем, на которых балансы переносятся из месяца в месяц), хотя в ее расчетах больший вес придается счетам с высокими остатками. В августе средняя процентная ставка по кредитным картам, начисляющим финансовые сборы, составила 20,40%, что стало новым максимумом. Предыдущий рекордный максимум в этой серии, датируемый 1994 годом, составил 17,14%, зафиксированный во втором квартале 2019 года.

Как мы классифицируем карты

Мы присваиваем категорию каждой кредитной карте в нашей базе данных, и карта может относиться только к одной категории. Вот как мы их определяем:

• Бизнес-кредитные карты: карты, на которые владельцы малого бизнеса могут подать заявку и использовать их для совершения покупок для своих компаний.
• Кредитные карты с кэшбэком: карты, которые предлагают возврат денег за большинство покупок, совершаемых с помощью карты.
• Кредитные карты для вознаграждений за путешествия: карты, которые позволяют вам зарабатывать дополнительные баллы или мили за туристические покупки, либо с использованием определенных туристических брендов, либо за различные расходы, связанные с поездками; Карты, предлагающие варианты погашения дорогостоящих путешествий, также входят в эту группу.
• Студенческие кредитные карты: карты для студентов колледжей или аспирантов старше 18 лет.
• Защищенные кредитные карты: карты, требующие залога, который обычно равен сумме кредитного лимита; эти карты призваны помочь людям с плохой кредитной историей или ее отсутствием получить кредит.
• Кредитные карты магазина: карты, которые вы можете использовать в определенных розничных магазинах, а иногда и в других местах; они часто предлагают скидки или вознаграждения за покупки, сделанные в соответствующем магазине (или сети магазинов).
• Другое: карты, не относящиеся ни к одной из следующих категорий: бизнес, кэшбэк, студенческие, туристические, защищенные и магазинные; сюда входят карты, которые предлагают очень мало функций, если они вообще есть.