Как долго сохраняется информация о потере права выкупа в вашем кредитном отчете

Вы можете быть удивлены тем, как долго потеря права выкупа может оставаться в вашем кредитном отчете, постоянно влияя на ваш рейтинг.

В какой-то момент мы все испытываем финансовые трудности. Иногда эти трудности могут привести к пропуску платежей по ипотеке. После того, как определенное количество платежей будет пропущено, ваш кредитор может начать процедуру обращения взыскания, что позволит ему вступить во владение вашим домом, если процесс будет завершен.

Однако лишение права выкупа означает не только потерю вашего дома. Это также влияет на ваш кредитный рейтинг и остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет (с даты первого пропущенного платежа). Через семь лет потеря права выкупа должна быть автоматически удалена из вашего кредитного отчета.

Как потеря права выкупа влияет на ваш кредитный рейтинг?

Хотя закон штата регулирует многие конкретные аспекты процесса обращения взыскания, у федерального правительства есть ограничения на то, когда может начаться этот процесс. В большинстве случаев кредиторы не могут начать обращение взыскания до тех пор, пока вы не просрочите платеж по ипотеке не менее 120 дней. Есть большая вероятность, что вы пропустите как минимум четыре платежа, прежде чем кредитор уведомит вас о том, что речь идет о взыскании долга.

Однако влияние потери права выкупа на ваш кредитный рейтинг начинается до официального уведомления. Пропуск даже одного платежа по ипотеке может повлиять на ваш счет. В зависимости от вашего текущего балла, один пропущенный платеж по ипотеке может снизить ваш балл FICO на 100 пунктов и более. Фактически, чем выше ваш текущий балл и чем чище ваша репутация, тем больше ваше падение, если вы пропустите платеж по ипотеке.

Каждый последующий пропущенный платеж, приводящий к фактическому лишению права выкупа, по мере продвижения влияет на ваш кредитный рейтинг. Одна из причин, по которой потеря права выкупа имеет такое большое значение, заключается в том, что каждый из ваших пропущенных платежей имеет кумулятивный эффект в снижении вашего балла.

Примечание

К тому времени, когда обращение взыскания будет завершено, вы можете потерять 150 или более баллов из своего кредитного рейтинга.

Как долго сохраняется информация о потере права выкупа в вашем кредитном отчете?

Ваше право выкупа остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, начиная с вашего первого соответствующего платежа. По прошествии семи лет с даты первого пропущенного платежа, приведшего к лишению права выкупа, учетная запись-нарушитель должна быть автоматически удалена из вашего кредитного отчета.

Если ваш кредитный отчет по-прежнему показывает потерю права выкупа по прошествии семи лет, вы можете подать спор в агентство кредитной информации. Они должны расследовать ситуацию в течение 30 дней, чтобы определить, правы ли вы. Если вы можете доказать, что о вашей первой просрочке было сообщено более семи лет назад, этого должно быть достаточно, чтобы удалить эту статью из вашего кредитного отчета.

Уменьшите влияние потери кредитного рейтинга при потере права выкупа

Однако, несмотря на то, что ваши просроченные платежи и лишение права выкупа остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет, течение времени уменьшает влияние на ваш кредитный рейтинг.

Если вы хотите уменьшить последствия потери права выкупа, выработайте другие кредитные привычки, которые могут показать общее улучшение. Своевременно осуществляйте другие платежи, включая платежи по кредитной карте и обязательства по личному кредиту. Вы также можете уменьшить свой долг, погасив любую кредитную карту.

Эти шаги будут более недавними и будут значить больше, чем просто прошлый проступок, поскольку потеря права выкупа отступает в вашем финансовом зеркале заднего вида.

Со временем вы даже сможете купить новый дом. В зависимости от типа кредита, который вы получаете, вы можете иметь право на получение ипотечного кредита уже через три года после потери права выкупа. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас подождать дольше, прежде чем получить новую ипотеку, но если вы добились прогресса и можете показать, что ваша ситуация изменилась, вы сможете получить новый ипотечный кредит раньше, чем вы думали.

Итог

Да, потеря права выкупа остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Однако это не означает, что вы не сможете ничего сделать со своими финансами в течение всего этого периода времени. Потеря права выкупа — это серьезная проблема, которая ограничит ваш выбор денег на несколько лет, но чем дальше вы отойдете от момента потери права выкупа, тем меньшим будет влияние.

Пока вы демонстрируете ответственные привычки при продвижении кредита, прилагаете усилия для поддержания низкого уровня долга и своевременно оплачиваете другие счета, ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться и, в конечном итоге, восстановится.