Отличаются ли кредитные карты Кредитного союза

Благодаря более низким ставкам и комиссиям кредитные карты кредитного союза могут быть более привлекательными, чем основные кредитные карты. Стоит ли вам перейти на кредитную карту кредитного союза?

Возможно, вы рассматриваете кредитную карту кредитного союза в качестве альтернативы получению кредитной карты от одного из крупнейших эмитентов кредитных карт. Прежде чем совершить решительный шаг, полезно узнать о разнице между кредитными картами кредитного союза и кредитными картами крупных банков-эмитентов кредитных карт.

Плюсы кредитных карт Кредитного союза

Кредитная карта кредитного союза выдается кредитным союзом, а не банком. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые позволяют членам брать займы из объединенных депозитов по низким процентным ставкам. С другой стороны, крупные эмитенты кредитных карт — это коммерческие банки, которые всегда должны помнить о своих акционерах при принятии решений.

Более низкие процентные ставки

Кредитные карты кредитного союза часто имеют более низкие процентные ставки, более низкие комиссии и могут быть более удобными для потребителя, чем кредитные карты крупных эмитентов кредитных карт. Например, процентные ставки по кредитным картам кредитных союзов, зарегистрированных на федеральном уровне, в настоящее время ограничены 18%, что ниже текущей средней ставки по кредитным картам, составляющей 20,25%.

Федерального ограничения на процентную ставку по кредитным картам крупных банков не существует. Вместо этого процентные ставки ограничиваются законодательством штата, в котором находится эмитент, и основаны на рынке и конкуренции. Конечно, полная оплата баланса каждый месяц позволяет вам избежать уплаты процентов, независимо от того, есть ли у вас кредитная карта кредитного союза или кредитная карта крупного эмитента кредитных карт.

Примечание

Закон о гражданской помощи военнослужащим ограничивает процентную ставку до 6% для действующих военнослужащих по остаткам по кредитным картам, которые были понесены до начала действительной службы.

Лучшее обслуживание клиентов

Членство в кредитном союзе может облегчить получение одобрения, даже если ваша кредитная история не в лучшем состоянии. Кредитные союзы могут быть более снисходительными к своим членам и с большей готовностью предоставить вам возможность восстановить или восстановить свой кредит.

Недостатки кредитных карт Кредитного союза

Вы должны быть участником

Вы должны быть членом кредитного союза, чтобы подать заявку на одну из его кредитных карт. Если вы положили глаз на конкретную карту, выпущенную кредитным союзом, членом которого вы не являетесь, еще не все потеряно. Многие кредитные союзы предлагают несколько способов претендовать на членство, включая семейные членские связи, профессиональные связи и членство в некоммерческих организациях. Например, вы можете присоединиться к потребительскому кредитному союзу и подать заявку на получение бонусной карты Visa Signature CCU, заплатив 5 долларов США в Ассоциацию потребительского кооператива.

Примечание

Проверьте критерии вступления в кредитный союз, чтобы узнать, можете ли вы получить квалификацию.

Потенциальный риск для других учетных записей

Многие кредитные союзы включают в условия своих кредитных карт положения, которые позволяют кредитному союзу получить доступ к средствам на ваших текущих или сберегательных счетах кредитного союза, если вы не выполнили свои обязательства по своей кредитной карте. Это называется обеспечительным интересом и во многом похоже на залог по кредиту или депозит по обеспеченной кредитной карте. Кредитные карты с этой функцией должны включать в себя явные раскрытия информации в своих условиях, как того требует закон. Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с соглашением о карте и решите, устраивает ли вас такое соглашение.

В остальном кредитные карты кредитного союза ничем не отличаются от других кредитных карт. Вы можете использовать их для покупок, переводов баланса и снятия наличных (если это позволяет эмитент вашей карты). Вам необходимо будет внести как минимум минимальный ежемесячный платеж на свой баланс, чтобы поддерживать хорошую репутацию вашего аккаунта. Большинство кредитных союзов сообщат историю вашего счета в кредитные бюро, что является дополнительным стимулом для своевременной оплаты.

Что искать в кредитной карте Кредитного союза

Как только вы станете членом кредитного союза, у вас будет выбор кредитных карт. Иногда все происходит наоборот: вы можете обратиться за членством в кредитный союз, чтобы подать заявку на получение кредитной карты, на которую вы положили глаз. Карту, которую вы в конечном итоге выберете, зависит от ваших текущих потребностей, но, как правило, вам следует искать карту без годовой платы и с низкой процентной ставкой.

Если вы хотите получать больше вознаграждений, выберите карту, которая соответствует вашим привычкам расходования средств. При длительных поездках на работу или большом времени в дороге по карте PenFed Platinum Rewards Visa Signature начисляется 5 баллов за каждый доллар, потраченный на бензин, и 3 балла за каждый доллар, потраченный на продукты. Вам нужно будет стать членом PenFed, но каждый имеет право присоединиться (вам нужно будет открыть общий счет с депозитом в размере 5 долларов США).

Для перевода баланса карта PenFed Gold Visa предлагает 0% годовой процентной ставки за переводы баланса в течение 12 месяцев по остаткам, переведенным до 30 сентября 2021 года. Кредитный союз PenFed имеет открытое право на участие в программе для военнослужащих и гражданских лиц.

Чтобы восстановить свой кредит, карта Savings Secured Visa Platinum от Федерального кредитного союза Государственного департамента позволяет вам защитить свой кредитный лимит деньгами на вашем сберегательном счете. Вы можете получать вознаграждения и получать значительно низкую годовую процентную ставку за покупки. Чтобы присоединиться, вы должны быть сотрудником или родственником сотрудника Государственного департамента США, либо работать в членской организации, либо быть ее филиалом, либо можете вступить в Американский совет потребителей, чтобы стать его членом.