Как медицинские счета влияют на ваш кредит

Счета за медицинские услуги могут повлиять на ваш кредитный отчет, что затруднит получение одобрения. Вот что делать, если в ваш кредитный отчет попал счет за медицинские услуги.

Даже имея медицинскую страховку, вы можете получить медицинские счета из-за медицинских расходов, которые не были покрыты страховкой. Если вы не оплатите эти счета в установленный срок, они могут в конечном итоге попасть в коллекторы. Когда это произойдет, они появятся в вашем кредитном отчете и снизят ваш кредитный рейтинг.

Неоплаченные медицинские счета могут повлиять на ваш кредитный отчет, но это происходит не сразу. Узнайте, что делать, когда вы получаете счет за медицинские услуги, и как действовать, если задолженность за медицинские услуги снижает ваш кредитный рейтинг.

Как медицинские счета влияют на ваш кредитный отчет

Если вы проигнорируете счет, который не можете оплатить, он будет включен в ваш кредитный отчет. Медицинские счета обычно не включаются в ваш кредитный отчет до тех пор, пока они не будут отправлены в коллекторское агентство для дальнейшей оплаты.

Три крупнейших кредитных бюро Equifax, Experian и TransUnion теперь должны ждать 180 дней, прежде чем добавлять медицинские счета в ваш кредитный отчет. Это дает вам время поговорить со своим поставщиком услуг и разработать план оплаты.

Если медицинский счет добавлен в ваш кредитный отчет, а ваша страховая компания позже оплатит его, кредитное бюро обязано удалить его из вашего кредитного отчета, хотя это может не произойти автоматически. Вы можете отправить подтверждение этого платежа в кредитное бюро, чтобы удалить оплаченные медицинские счета из вашего кредитного отчета.

Как только медицинский счет будет в вашем кредитном отчете, это повлияет на ваш кредит. Ваш кредитный рейтинг может упасть, и запись останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, если ваша страховая компания не оплатит счет. Даже если вы платите самостоятельно, счет за медицинские услуги останется в вашем кредитном отчете, если только вы не договоритесь об удалении с оплатой за удаление или удалении доброй воли с агентством по сбору платежей или поставщиком медицинских услуг.

Некоторые новые модели кредитного скоринга не наказывают вас так сильно за наличие неоплаченных медицинских счетов в вашем кредитном отчете. Тем не менее, некоторые предприятия все еще могут использовать старые модели кредитного скоринга, которые предусматривают штрафы за медицинские счета.

Примечание

С 1 июля 2022 г. и больше не будет включаться оплаченная задолженность по медицинскому страхованию в отчетах о потребительских кредитах. Невыплаченная задолженность по оплате медицинских услуг не будет отображаться в кредитном отчете в течение одного года, что позволит потребителям работать с поставщиками услуг для решения своих долговых проблем.

Как не включать медицинские счета в свой кредитный отчет

Лучший способ предотвратить влияние счетов за медицинские услуги на ваш кредитный отчет и снижение вашего кредитного рейтинга - это не допустить их попадания в коллекции. Прежде чем медицинский счет будет помещен в ваш кредитный отчет, поставщик медицинских услуг отправит вам счет или счет для оплаты. У вас будет некоторое время для оплаты, прежде чем будут предприняты дальнейшие действия по взысканию задолженности.

Когда вы получаете счет за медицинские услуги, у вас есть несколько вариантов:

• Оплатите долг, если можете. Если вы можете оплатить счет, лучше всего произвести платеж как можно быстрее. В противном случае вы рискуете забыть о счете, что может повлечь за собой пени за просрочку платежа или звонки из коллекторских агентств.

• Позвоните в отдел выставления счетов больницы. Если вы не можете оплатить весь счет, позвоните в отдел выставления счетов больницы. Они могут позволить вам договориться о более низкой ставке или установить график платежей.

• Используйте кредитную карту. Вы можете использовать медицинскую кредитную карту для оплаты счетов. Медицинские кредитные карты используются специально для оплаты медицинских услуг, иногда без процентов. Вы также можете использовать карту с низкой процентной ставкой или новую карту с начальным предложением по процентной ставке 0%, что позволит вам ежемесячно погашать счет по кредитной карте, не задолжая при этом больших процентов.

• Спросите своего поставщика услуг о списании медицинского долга: некоторые больничные системы предлагают помощь пациентам, испытывающим финансовые трудности. Вы можете узнать у своего поставщика медицинских услуг, имеете ли вы право на какой-либо из этих вариантов.

• Подайте заявку на Medicaid: Если вы имеете право на Medicaid и вам нужна помощь в оплате недавних медицинских счетов, заполните заявку. После того, как вы получите одобрение, программа часто будет оплачивать ретроактивные медицинские счета за три месяца, если вы имели право на участие в течение этого периода.

Не ждите слишком долго. После нескольких месяцев отсутствия от вас известий врач или больница наймут коллекторское агентство для взыскания вашего долга. В этот момент ваш кредитный отчет пострадает.

Когда вы получили счет за медицинские услуги по ошибке

Иногда вы можете получить счет за медицинские услуги, за который вы не несете ответственности по следующим причинам:

• Ошибка медицинского кодирования: если услуги закодированы неправильно, ваша страховая компания может не оплатить их, даже если они должны были быть покрыты.

• Двойное количество: если услуга дважды случайно включена в ваш счет, ваша страховка может покрыть только первый случай, в результате чего вы будете обязаны оплатить вторую процедуру или прием, который вы так и не получили.

• Неверная личная информация. Если номер вашего счета или контактная информация указаны неверно, вы можете случайно получить чужие счета.

• Неверная информация о страховке. Если у вашего поставщика медицинских услуг нет для вас правильной информации о страховке, он может отправить счета не той компании, которая откажет в страховании.

Если вы получили неверный счет или считаете, что ваша страховая компания должна была его покрыть, вы можете предпринять немедленные шаги для исправления счета.

Свяжитесь с больницей или поставщиком медицинских услуг как можно скорее после получения счета. Если вы сможете указать на ошибки или исправить устаревшую информацию, они смогут решить проблему в течение нескольких дней и отменить неверный счет.

Примечание

Если ваш поставщик услуг не может помочь, обратитесь напрямую в свою страховую компанию. Они могут связаться с больницей от вашего имени, чтобы устранить любые ошибки или предоставить вам информацию, которую вам необходимо предоставить больнице для их исправления.

Если вы в конечном итоге несете ответственность за оплату, вам необходимо будет предпринять какое-либо платежное действие. Забота о счете за медицинские услуги — лучший способ предотвратить его добавление в ваш кредитный отчет, даже если вы не можете его оплатить.

Медицинские счета, о которых вы не знали

Иногда медицинские счета могут быть отправлены в коллекторы и оказаться в вашем кредитном отчете, даже если вы даже не узнаете, что у вас когда-либо был долг. Это может быть сложно, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит.

Подтвердить долг

Коллекторские агенты обязаны подтвердить задолженность, если вы об этом попросите. У вас есть 30 дней, чтобы отправить письменный заверенный запрос в коллекторское агентство с просьбой предоставить вам:

• Имя первоначального кредитора

• Доказательство того, что долг был уступлен первоначальному кредитору.

• Личность и стоимость долга, который они собирают

Агент должен прекратить все запросы на оплату до тех пор, пока он не предоставит эту информацию, иначе он будет нарушать Закон о справедливой практике взыскания долгов.

Поговорите со своей страховой компанией

Если страховая компания оплатит счет, вам будет легче удалить его из вашего кредитного отчета. Если вам придется оплатить счет, вам будет сложнее очистить свой кредитный отчет.

Свяжитесь со своим провайдером

Узнайте, почему вы так и не получили от них счет. Например, если у них был неправильный адрес, объясните ситуацию и спросите, готовы ли они забрать счет из коллекции, чтобы вы могли оплатить их напрямую.

Контакты кредитных бюро

Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, либо потому, что кто-то другой взял на себя ответственность за счет, либо он никогда не принадлежал вам, вы можете обратиться в кредитное бюро, чтобы оспорить ошибку. Если вы подаете запрос на удаление неправильной записи из вашего кредитного отчета, бюро кредитных историй должно расследовать ваш запрос, обычно в течение 30 дней, и проинформировать вас о результатах этого расследования.

Примечание

Если кредитные бюро исправляют ошибку в вашем кредитном отчете, вы можете попросить их отправить уведомление с исправлением любому, кто:

• Получил ваш кредитный отчет за последние шесть месяцев

• Использовали ваш кредитный отчет в целях трудоустройства за последние два года.

Если вы не сможете успешно оспорить ошибку, вы можете в конечном итоге оплатить счет и дождаться истечения срока кредитной отчетности.

Наличие счета за медицинские услуги в вашем кредитном отчете не испортит вашу кредитную историю навсегда, особенно если вы будете своевременно оплачивать другие кредитные карты и долги. Если это единственный отрицательный пункт в вашем кредитном отчете, и он оплачен, вы все равно можете иметь хороший кредитный рейтинг и получить одобрение новых заявок на кредит и ссуду.