Каковы ваши шансы на получение одобрения по кредитной карте

Независимо от того, являетесь ли вы опытным пользователем кредита или подаете заявку впервые, тщательно подумайте, как повысить вероятность одобрения кредитной карты.

Независимо от того, являетесь ли вы опытным держателем кредитной карты или подаете заявку на получение кредитной карты впервые, вам необходимо тщательно обдумать, на какую карту вам следует подать заявку и как повысить вероятность получения одобрения по этой кредитной карте. В целом процент одобрения заявок на кредитные карты составляет около 40%. Ваши шансы на одобрение кредитной карты во многом зависят от вашего кредитного рейтинга, среди других факторов. Поскольку у каждого из нас разный кредитный рейтинг, вероятность одобрения вашей кредитной карты может быть выше или ниже.

Не все кредитные карты одинаковы; у них разные цели. Существуют бонусные карты, проездные, карты для перевода баланса и многое другое. Каждая из них предназначена для клиентов с разными потребностями и кредитными профилями, и на некоторые типы карт может быть легче претендовать, чем на другие. Ниже приведены шесть советов, которые могут помочь повысить вероятность одобрения кредитной карты.

Просмотрите свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг основан на вашем кредитном отчете, в котором указаны все ваши долги, такие как кредитные карты, ипотечные кредиты и студенческие кредиты. Запросите копию вашего кредитного отчета в каждом из трех крупнейших агентств кредитной информации. Вы также можете зайти на сайт AnnualCreditReport.com, одобренный на федеральном уровне, и получить копию своей кредитной истории бесплатно один раз в год.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, внимательно проверьте свою кредитную историю. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно обращают внимание на такие факторы, как:

• Просроченные платежи

• Количество аккаунтов

• Уничижительные знаки

• Средний возраст ваших открытых счетов

• Количество жестких кредитных запросов

• Использование кредитной карты

• Кредитный набор или набор счетов: возобновляемый кредит, например кредитные карты, и кредиты в рассрочку, включая авто-, ипотечные и студенческие кредиты.

Убедитесь, что в вашей кредитной истории нет ошибок. Когда компания-эмитент кредитных карт просматривает ваш кредитный отчет, вы хотите, чтобы все было точно. Ищите любые потери права выкупа или банкротства, а также любые судебные решения или счета к получению. Если в вашей кредитной истории есть ошибка, немедленно подайте иск в компанию.

Получите свой кредитный рейтинг

Изучив свою кредитную историю, взгляните на свой кредитный рейтинг. FICO является отраслевым стандартом кредитных рейтингов и используется 90% кредиторов. Ваш кредитный рейтинг может существенно повлиять на ваши шансы на одобрение кредитной карты.

Бюро защиты потребительских финансов опубликовало исследование о вероятности одобрения кредитной карты на основе кредитного рейтинга. Согласно полученным данным, кандидаты с рейтингом superprime FICO выше 720 получали одобрение примерно в 80% случаев. Если ваш основной балл FICO составлял от 660 до 719, ваши шансы на одобрение составляли примерно 60%. Кандидаты с субстандартным рейтингом FICO 619 или ниже получали одобрение менее чем в 20% случаев.

Конечно, ваши шансы на одобрение основаны на нескольких факторах, а не только на вашем кредитном рейтинге. Но ваша кредитоспособность является основным компонентом вашего заявления, и улучшение вашего рейтинга может быть полезным. Многие компании, в том числе большинство крупных банков и приложений для составления бюджета, предлагают бесплатные оценки вашего кредитного рейтинга. Но для получения наиболее точной информации вы можете приобрести свой кредитный рейтинг через FICO.

Минимизируйте свой долг

При подаче заявления на получение кредитной карты у вас должно быть как можно меньше задолженности в вашей кредитной истории, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение. Даже если вы своевременно выплачиваете все долги, слишком большой долг может снизить ваш кредит. Высокий долг часто является тревожным сигналом для кредиторов, которые могут беспокоиться, что вы перенапряжены и, следовательно, с большей вероятностью пропустите платеж или не сможете выплатить свою задолженность.

Вы также должны обратить внимание на использование кредита. Это относится к сумме кредита, который вы используете каждый месяц. Например, предположим, что у вас есть две кредитные карты, каждая с кредитным лимитом в 5000 долларов США. Это означает, что у вас есть доступ к кредиту в размере 10 000 долларов США каждый месяц. Но если вы регулярно списываете с этих карт большие суммы, это может повредить вашей кредитной истории, даже если вы ежемесячно погашаете кредитные карты вовремя.

Вместо этого часто рекомендуется иметь остаток, составляющий 30% или менее от вашего кредитного лимита. В приведенном выше примере кредитного лимита в 10 000 долларов США это будет означать, что с вашей кредитной карты будет списываться менее 3 000 долларов США каждый месяц.

Укажите все свои доходы

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, запрашивают годовой чистый доход при подаче заявления на получение кредитной карты. Требование к доходу важно для компании, выпускающей кредитные карты, поскольку оно указывает на вашу способность выполнять свои ежемесячные долговые обязательства. Более высокий доход может привести к увеличению шансов на одобрение или увеличению кредитного лимита на вашей карте.

Конечно, вам следует указать свою чистую зарплату или почасовую оплату, но вам также следует указать вторичные источники дохода, если это применимо. Обычно вы можете включить инвестиционный доход, супружескую поддержку, пенсионные выплаты, денежные подарки, роялти и любые другие доходы, которые вы получаете, чтобы было очевидно, что вы можете оплатить свои долги. Вас могут попросить предоставить квитанции о заработной плате и другую документацию, подтверждающую ваши заявления о доходах.

Выберите подходящую карту

Подумайте, что вы ищете в кредитной карте, и убедитесь, что тип карты, на которую вы подаете заявку, соответствует вашему кредитному профилю. Например, если вы студент колледжа и работаете неполный рабочий день на работе с минимальной заработной платой, вам может быть сложно получить одобрение на получение элитного проездного. Вместо этого, скорее всего, будет легче претендовать на студенческую кредитную карту или другую стартовую карту, хотя она, вероятно, будет иметь меньше привилегий.

Прочтите все материалы заявки на кредитную карту и убедитесь, что ваш кредитный рейтинг соответствует их требованиям, а также вашему уровню дохода. Чем ближе ваш профиль соответствует требованиям кредитной карты, тем больше вероятность, что вас одобрят.

Не торопитесь

Не хватайте просто все заявки на кредитную карту, которые вы можете найти, и отправляйте их. Когда вы подаете заявку, она обычно запускает жесткую проверку кредитоспособности. Слишком много жестких проверок кредитоспособности могут фактически снизить ваш кредит, что, в свою очередь, может снизить ваши шансы на одобрение. Проявляйте стратегический подход к выбору карт, на которые вы хотите подать заявку, и подавайте заявки только на те карты, которые вас действительно интересуют.

Повысьте вероятность одобрения кредитной карты

Если вам не одобрили кредитную карту сразу, не сдавайтесь. Вы можете повысить шансы на получение одобрения по кредитной карте, увеличив свой кредитный рейтинг и пополнив свою кредитную историю, а также свой годовой чистый доход. Если вы не можете получить одобрение сегодня, продолжайте работать над формированием здоровых кредитных привычек и повторите попытку через несколько месяцев.