Закрытие кредитной карты, на которой все еще есть баланс

Вы можете закрыть кредитную карту с остатком, но можете этого не захотеть. Если вы закроете учетную запись, это повлияет на вас следующим образом.

Если вы хотите, вы можете закрыть счет кредитной карты, на котором имеется непогашенный остаток. Но вам все равно придется погасить этот остаток в конечном итоге: закрытие счета не приведет к волшебному снятию расходов, и вы продолжите платить ежемесячные проценты по неоплаченному остатку.

Возможно, вам имеет смысл погасить кредитную карту или перевести остаток на другой карточный счет, прежде чем аннулировать карту. А в некоторых случаях вы можете оставить учетную запись открытой, но использовать ее нечасто.

Две основные причины, по которым люди решают закрыть счет кредитной карты, — это желание избежать повышения процентной ставки или прекратить платить ежегодную комиссию. Вы также можете решить закрыть учетную запись, если вы не можете контролировать свои расходы и хотите, чтобы в вашем распоряжении было меньше карт, которые вы можете максимально использовать.

Все это веские причины, но вы должны знать, что закрытие кредитной карты окажет определенное влияние на ваш кредитный рейтинг. Значимость эффекта зависит от нескольких факторов, в том числе от того, сколько у вас доступно кредитов на других картах и сколько вы их используете.

Обращение в службу поддержки клиентов

Если вы подумываете о закрытии счета кредитной карты из-за повышения процентной ставки или ежегодной платы, первое, что вам следует сделать, это позвонить в службу поддержки клиентов. Сообщите им, что вы планируете делать, и спросите, могут ли они сохранить существующую ставку или отменить комиссию. Самое худшее, что может случиться, это то, что они скажут «нет». И если они скажут «да», вы сможете продолжать получать выгоду от использования этой карты и избежать влияния на свой кредитный рейтинг.

Погашение или перевод баланса

Эмитенты карт должны уведомить вас за 45 дней до вступления в силу повышения процентной ставки. Если банк отклонил ваш запрос на сохранение ставки на прежнем уровне, вы можете использовать это время для погашения остатка, если у вас есть деньги, или для перевода остатка на другую карту. Затем вы можете аннулировать карту или использовать ее только тогда, когда будете уверены, что сможете погасить списанную сумму в течение ежемесячного отчетного периода.

Аналогично, вы можете закрыть счет с годовой комиссией после того, как вы погасите его или переведете непогашенный остаток и до того, как комиссия будет списана с вашей карты. Комиссия может взиматься в течение месяца, в котором вы открыли счет, или в начале календарного года. Вы можете просмотреть прошлые выписки, чтобы узнать, когда взимается плата.

Примечание

Имейте в виду, что закрытие счета может быть инициировано любой стороной: банк может принять решение закрыть ваш счет, если вы не использовали свою карту какое-то время, возможно, в течение шести месяцев.

Влияние на кредитный рейтинг

Если карта, которую вы аннулируете, имеет высокий кредитный лимит, ваш коэффициент использования кредита (важный фактор при определении вашего кредитного рейтинга) будет отрицательно затронут, если вы взимаете большие суммы и/или поддерживаете высокие остатки на других картах. Коэффициент использования кредита сравнивает общую сумму имеющегося у вас кредита с общей суммой, которую вы используете.

Примечание

Чем ниже коэффициент использования кредита, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Коэффициент ниже 30% обычно считается хорошим.

В качестве примера предположим, что у вас есть три кредитные карты с кредитным лимитом в 10 000 долларов США, и в этом месяце вы списали с них в общей сложности 6 000 долларов США. Ваш коэффициент использования кредита составит весьма приличные 20% (6000 долларов США, разделенные на 30 000 долларов США, а затем умноженные на 100). Если вы аннулировали одну из карт и сняли ту же сумму, ваш коэффициент составит 30% (6000 долларов США разделить на 20 000 долларов США, а затем умножить на 100), что едва ли находится в пределах приемлемого диапазона.

Чтобы компенсировать потерю доступного кредита по аннулированной карте, вы можете добавить новую карту с более низкой процентной ставкой и без ежегодной комиссии или попросить увеличить кредит по существующей карте.

Примечание

Вам следует избегать закрытия более одного счета кредитной карты в течение короткого периода времени, поскольку множественные отмены могут усилить влияние на ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг также может пострадать, если закрываемая вами карта была самой длинной, потому что это сократит длину вашей кредитной истории. Средний возраст ваших кредитных карт является еще одним фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг, хотя он менее важен, чем коэффициент использования кредита.

Потеря наград

После аннулирования карты вы, вероятно, лишитесь всех накопленных вами вознаграждений, таких как кэшбэк или авиамили. Если ваша карта предлагает бонусные баллы, погасите как можно больше из них, прежде чем аннулировать ее.

Письменное подтверждение

После того, как вы запросите аннулирование вашей кредитной карты, вы должны получить по почте письменное уведомление с подтверждением. Если вы не получите известия от банка в течение, скажем, двух недель, обратитесь в службу поддержки клиентов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что произойдет, если вы закроете кредитную карту с отрицательным балансом?

Обычно вам не нужно ничего делать, чтобы потребовать отрицательный баланс на вашей кредитной карте. Ваш эмитент кредита должен отправить вам чек или депозит для возврата средств после того, как вы закроете свою карту. Если вы хотите убедиться, вы можете связаться с эмитентом вашей карты при закрытии своей учетной записи.

Как закрыть кредитную карту, не повредив свой кредитный рейтинг?

Если вам необходимо аннулировать кредитную карту, лучше сначала погасить ее полностью, чтобы остаток не продолжал влиять на коэффициент использования кредита. Минимизация остатка на любых других открытых счетах также снизит этот коэффициент и уменьшит влияние на ваш кредитный рейтинг.

Сколько времени занимает закрытие кредитной карты из-за неактивности?

Эмитент кредитной карты не имеет установленного периода времени для аннулирования вашей неактивной кредитной карты. Это зависит от политики конкретной компании, поэтому рекомендуется проверить условия эмитента вашей карты, если вы неактивны в течение нескольких месяцев.