Что делать, если кредитное бюро не исправляет ошибку в вашем отчете

Узнайте, как оспорить ошибку в кредитном отчете и что вы можете сделать, если кредитное бюро не исправляет ошибки даже после того, как вы их оспорили.

Когда вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, Закон о добросовестной кредитной отчетности дает вам право исправить эту ошибку, оспорив ее в бюро, предоставившем отчет. Вы можете оспорить ошибки кредитного отчета по телефону, через Интернет или по почте. Спор по почте дает вам документальный след, который пригодится, если вам позже придется подать в суд на кредитное бюро.

Как только бюро получит ваш спор, оно обязано расследовать ваш спор и удалить ошибку из вашего кредитного отчета, если будет установлено, что оспариваемая информация действительно неточна.

К сожалению, история не всегда на этом заканчивается. В процессе оспаривания иногда не удается удалить информацию из кредитных отчетов, даже если спорный вопрос является фактической ошибкой. Однако, если в результате первоначального спора ошибка не была устранена, вы можете предпринять дальнейшие действия.

Частота неточностей кредитного бюро

Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, проведенному в 2015 году, у 121 из 1001 участника опроса был неразрешенный спор с кредитным бюро. Из них 31% позднее признали спорную информацию верной, но остальные 69% продолжали считать, что в их кредитном отчете осталась неточная информация.

Отчет FTC появился после годичного расследования Columbus Dispatch в 2012 году. Следователи газеты проанализировали 30 000 жалоб, связанных с кредитными отчетами, в FTC и 24 дела от генеральных прокуроров штатов, касающихся предполагаемых нарушений Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Расследование показало, что более половины жалоб поступило от людей, которые не смогли добиться от кредитных бюро исправления своих ошибок. Ошибки в их кредитных отчетах оставались, несмотря на представление доказательств, и даже тогда, когда они казались совершенно очевидными. Например, некоторые изо всех сил пытались заставить свой кредитный отчет отразить, что они не умерли.

Следующие шаги: снова оспорить это с новой информацией

Если вы продолжите оспаривать одну и ту же ошибку, не предоставляя никакой новой информации, кредитное бюро может решить, что ваш спор несерьезен. Это плохо для вас, потому что у кредитных бюро меньше требований к разрешению «несерьезных споров». Ваш спор не будет расследоваться так же быстро, как другие споры, и кредитное бюро может даже вообще пропустить расследование. Однако, если кредитное бюро определит, что ваш спор является необоснованным, оно должно уведомить вас об этом в письменной форме в течение пяти рабочих дней. В этом уведомлении будут указаны причины такого решения и информация, необходимая для возобновления расследования.

Если это не сработает, обратитесь в компанию, предоставившую информацию.

Если кредитное бюро не исправляет ошибку в вашем отчете, возможно, ошибка допущена вашим кредитором или сборщиком долгов. В этом случае вам придется оспорить информацию с кредитором или сборщиком долгов, чтобы они прекратили передавать эту ошибочную информацию в кредитное бюро.

Отправьте свое возражение и доказательства в организацию, предоставляющую спорную информацию кредитным бюро. Если это не сработает, обострите спор внутри компании. При необходимости привлеките генерального директора. Если кредитор подтверждает, что информация неточна, он обязан сообщить в кредитное бюро правильную информацию.

Контактные лица при регистрации жалобы

Обычно есть три ресурса, которые вы можете использовать, чтобы подать жалобу на неразрешенные споры в кредитном бюро: генеральный прокурор вашего штата, Федеральная торговая комиссия и Бюро финансовой защиты потребителей.

Эти агентства не обязательно заставят кредитное бюро или кредитора обновить вашу учетную запись, но они являются влиятельными правительственными организациями, и если кредитное бюро знает, что они причастны, у него может быть больше мотивации исправить ваш кредитный отчет. Также хорошей идеей является привлечение этих органов, поскольку, если они получат достаточно жалоб, они могут подать иск против кредитного бюро или кредитора. Если они видят систематическую проблему, они также могут помочь предложить и добиться законодательных изменений, которые облегчат всем потребителям разрешение подобных споров.

Даже без привлечения этих агентств вы имеете право подать в суд на кредитное бюро, которое нарушает любые ваши права в соответствии с FCRA, включая случаи, когда кредитное бюро продолжает предоставлять неточную информацию. В 2013 году присяжные присудили женщине из Орегона 18,4 миллиона долларов по иску против Equifax именно по той причине, что она не смогла исправить ее кредитный отчет после того, как она отправила восемь споров за два года.

Чтобы процесс был максимально гладким, сохраняйте все доказательства ваших споров с кредитным бюро (и кредиторами), любые ответы от этих организаций и записи всех телефонных звонков, которые вы делаете по поводу спора. Свяжитесь с адвокатом, если вы считаете, что у вас есть веские доводы против кредитного бюро.

Когда следует допускать ошибку в кредитном отчете

Как бы вы ни хотели, чтобы ваш кредитный отчет был верным и это ваше право иметь точный кредитный отчет, продолжение подачи споров требует времени и усилий. Поэтому, если ваш первый спор не привел к изменениям, на которые вы надеялись, сделайте паузу, чтобы рассмотреть ситуацию, прежде чем отправлять еще один.

Если ошибка не влияет на ваш кредитный рейтинг, не влияет на заявки на получение кредитных карт или кредитов или скоро исчезнет из вашего кредитного отчета, возможно, не стоит продолжать устранять ошибку. Продолжайте следить за своим кредитным отчетом на предмет будущих ошибок и обязательно оспаривайте их, если они серьезны.