Как получить кредитную карту без кредитной истории

Получить кредитную карту без кредитной истории сложно, но возможно. Узнайте, как получить одобрение на получение кредитной карты, если у вас нет кредита.

БАЛАНС / БЕЙЛИ МАРИНЕР

Людям, которые только начинают получать кредит, часто бывает сложнее всего получить одобрение на получение кредитной карты. Это связано с тем, что большинство эмитентов кредитных карт требуют, чтобы заявители имели определенную кредитную историю, включая кредитный рейтинг, для одобрения новой заявки на получение кредитной карты.

Ниже приведены несколько способов повысить свои шансы на получение собственной кредитной карты и построение кредитной истории.

Однако у вас не будет кредитного рейтинга, пока в вашем кредитном отчете не будет хотя бы одной активной учетной записи за шесть месяцев. Некоторые эмитенты кредитных карт понимают, что у людей возникают проблемы с получением кредитной карты в первый раз, и они создали кредитные карты специально для людей, не имеющих кредита.

Подготовьтесь к своей первой кредитной карте

Требования к доходу

У вас должен быть достаточный доход для погашения баланса вашей кредитной карты, особенно если вам меньше 21 года. Доход, который вы указываете в заявлении на получение кредитной карты, должен быть вашим собственным: вы не можете использовать доход своих родителей, супруга или других членов семьи, чтобы иметь право на получение кредитной карты. за кредитную карту, если у вас нет разумного доступа к этим деньгам.

Лимиты дохода различаются в зависимости от кредитной карты, но вам нужно будет зарабатывать как минимум достаточно денег, чтобы погашать баланс кредитной карты каждый месяц. Чем выше ваш доход, тем больше у вас шансов получить одобрение на получение кредитной карты.

Пройдите предварительную квалификацию

Некоторые крупные эмитенты кредитных карт имеют онлайн-инструмент предварительной квалификации, который позволяет вам узнать, доступна ли кредитная карта для вашего кредитного профиля. Эти предварительные квалификации не повредят вашему кредитному рейтингу. Если вы в конечном итоге подадите заявку на получение кредитной карты, этот сложный запрос отобразится в вашем кредитном отчете и может снизить ваш кредитный рейтинг.

Вот несколько эмитентов кредитных карт, которые предлагают предварительную онлайн-квалификацию:

• Американ Экспресс

• Банк Америки

• Капитал Один

• Сити

• Федеральный кредитный союз ВМФ

Предварительная квалификация на получение кредитной карты не гарантирует одобрения. Другие факторы, такие как ваш доход, могут привести к тому, что вам будет отказано в выдаче кредитной карты, для получения которой вы прошли предварительную квалификацию.

Примечание

Если вам откажут в заявке на получение кредитной карты, вы получите по почте письмо с указанием конкретной причины. Используйте эту информацию в письме, чтобы решить, что вы хотите делать дальше.

Оформление кредита самостоятельно

Получите студенческую кредитную карту

Если вы студент, вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты. Эти карты предназначены для студентов колледжей, у которых может не хватать дохода или кредитной истории. Чтобы иметь право на участие, вам, возможно, придется предоставить доказательство того, что вы зачислены в соответствующий колледж или университет.

Есть несколько отличных студенческих кредитных карт, которые вы можете выбрать. Сузьте свой выбор, сравнив студенческие кредитные карты на основе сборов, процентной ставки и других льгот.

Примечание

Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам использовать стипендии, гранты или учебу в качестве дохода, чтобы претендовать на получение кредитной карты.

Подать заявку на кредитную карту магазина

Эмитенты кредитных карт розничных магазинов имеют репутацию одобрения заявок на кредитные карты для людей, не имеющих кредита. У вас больше шансов получить одобрение от «карт замкнутого цикла», не имеющих бренда Visa или MasterCard.

Вы не сможете использовать кредитную карту за пределами этого конкретного магазина, но это даст вам возможность улучшить свою кредитную историю. Однако будьте осторожны, поскольку кредитные карты розничных магазинов имеют такие недостатки, как низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки. Держите баланс на низком уровне и погашайте его быстро, чтобы избежать начисления больших процентов.

Получите защищенную кредитную карту

Защищенные кредитные карты — это карты для людей, которые не могут получить одобрение на получение традиционной кредитной карты. Что отличает обеспеченную кредитную карту от других кредитных карт, так это то, что вы вносите залог для получения кредитного лимита. Нет ничего плохого в том, чтобы иметь защищенную кредитную карту, если вы выбираете ту, которая сообщается в крупных кредитных бюро и имеет небольшую комиссию.

Если у вас не хватает денег для внесения залога сразу, вы можете потратить несколько месяцев на накопление залога. Для карты Capital One Secured MasterCard минимальный залог составляет 49, 99 или 200 долларов США при кредитном лимите 200 долларов США.

Получить кредит-строитель кредит

Этот тип кредита похож на обеспеченную кредитную карту. Вы берете небольшой кредит в банке и используете ссудные средства для открытия заблокированного сберегательного счета. Кредит погашается небольшими, управляемыми платежами в течение шести-24 месяцев, что помогает со временем увеличить ваш кредит.

Недостатком является то, что вам, возможно, придется платить проценты по кредиту из собственного кармана, и у вас может не быть средств, которые можно было бы использовать на что-либо еще, пока вы не погасите кредит.

Получите помощь в построении вашего кредита

У вас могут возникнуть проблемы с получением кредита самостоятельно. Родственник, супруг или близкий друг могут помочь вам получить кредит, чтобы вам было легче получить кредитную карту на свое имя.

Получить соподписавшего

Кто-то, у кого есть работа и хорошая кредитная история, может быть готов подать заявку вместе с вами, но имейте в виду, что получение кредитной карты с поручителем имеет свои недостатки. Во-первых, у вас есть другой человек, который занимается вашими финансами, следит за вашими покупками и следит за тем, чтобы вы платили по кредитной карте. Если вы не несете ответственности за кредитную карту, если вы пропустите платеж или исчерпаете лимит карты, это также повлияет на кредит соподписавшего лица.

Стать авторизованным пользователем

Многие кредитные карты позволяют добавить авторизованного пользователя к существующей учетной записи. Как авторизованный пользователь, вся история счета добавляется в ваш кредитный отчет, что дает вам возможность открыть кредитный счет. Если у вас есть активная учетная запись в вашем кредитном отчете, вам гораздо проще самостоятельно получить кредитную карту.

Родственник, супруг или близкий друг может захотеть добавить вас в качестве авторизованного пользователя в учетной записи. Проверка кредитоспособности не требуется, и это не так рискованно, как совместное подписание, поскольку вас могут удалить из учетной записи в любое время.

Еще полезные советы, если у вас нет кредитной истории

После того, как вам будет одобрена кредитная карта, используйте ее ответственно, чтобы в будущем вы могли претендовать на получение более выгодных кредитных карт и кредитов. Поддерживайте небольшой баланс и старайтесь погашать его полностью каждый месяц, чтобы создать хорошую кредитную историю. Также помните об этих других указателях:

• Не сдавайтесь, если у вас нет предыдущей кредитной истории. Поговорите с кредиторами и спросите, есть ли у них другие способы предоставить вам право на получение кредитной карты. Некоторые кредиторы будут учитывать историю платежей на основе записей об аренде или коммунальных услугах, и вы не узнаете, пока не спросите.

• Избегайте подачи большого количества заявок на получение кредитной карты. Если вам отказали в получении основной кредитной карты, даже если это студенческая кредитная карта, не продолжайте подавать заявку. Вместо этого поищите кредитную карту магазина или защищенную кредитную карту. Выбирайте эти кредитные карты заранее, чтобы вам не приходилось отчаянно искать кредитную карту, которая вас одобрит.

• Остерегайтесь любой кредитной карты, которая гарантирует одобрение без предварительной проверки вашего кредитного рейтинга. Вероятно, есть подвох в виде высоких комиссий или высокой процентной ставки, или того и другого.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как часто вы можете подавать заявку на получение кредитной карты, прежде чем это начнет ухудшать ваш кредитный рейтинг?

Хотя сложные запросы из приложений по кредитным картам могут ухудшить ваш кредитный рейтинг, существует льготный период, который позволяет вам делать несколько запросов, не получая отрицательных оценок за каждую проверку. В зависимости от метода оценки у вас есть от 14 до 45 дней, чтобы объединить сложные запросы в одно воздействие на кредитный рейтинг. Льготный период распространяется только на чеки идентичного типа, поэтому заявка на автокредит или ипотеку всегда будет считаться отдельным жестким запросом, чем заявка на получение кредитной карты.

Что мне нужно, чтобы подать заявку на кредитную карту?

Все, что вам нужно для подачи заявления на получение кредитной карты — это личная информация о себе. Вам нужно будет указать свое имя, день рождения, номер социального страхования, годовой доход и другую информацию в этом направлении. Вам также может потребоваться предоставить информацию о банковском счете для привязки к счету кредитной карты, особенно если вы получаете защищенную карту, требующую внесения авансового залога.