Почему важен доступный кредит вашей кредитной карты

Доступный кредит — это сумма кредита, которую вы можете использовать для покупок, исходя из вашего кредитного лимита и текущего баланса вашей кредитной карты.

Каждая кредитная карта имеет максимальный баланс. Эмитент вашей кредитной карты предоставляет вам кредитный лимит, который представляет собой максимальный непогашенный остаток, который вы можете иметь на своей кредитной карте в любой момент времени. Пока вы сохраняете хорошие условия и не превышаете свой кредитный лимит, вы можете продолжать совершать покупки до этой максимальной суммы.

Что такое доступный кредит?

Оставаться в рамках кредитного лимита означает всегда знать доступный кредит. В зависимости от условий вашей кредитной карты вам может грозить штраф за превышение кредитного лимита, или эмитент вашей карты может просто прекратить принимать новые платежи.

Доступный кредит — это сумма вашего кредитного лимита, которую вы все еще можете использовать для покупок. Сумма меняется при изменении вашего баланса и кредитного лимита. Если ваш доступный баланс составляет 0 долларов США, это означает, что у вас нет кредита для совершения покупок. Это может произойти, если ваша кредитная карта исчерпана, ваш платеж не был очищен или платеж по вашей кредитной карте просрочен.

Примечание

Денежные авансы часто рассматриваются отдельно от баланса вашей покупки и могут иметь меньшую доступную сумму кредита.

Наличие остатка на вашей кредитной карте сделает ваш доступный кредит ниже вашего кредитного лимита. Ожидающие транзакции, которые не были отправлены на кредитную карту, еще больше снизят ваш доступный кредит. Например, если ваш кредитный лимит составляет 2000 долларов США, а баланс составляет 500 долларов США, то у вас будет доступный кредит в размере 1500 долларов США. Ожидаемая транзакция на сумму 100 долларов США уменьшит ваш доступный кредит до 1400 долларов США.

Проверить доступный кредит можно несколькими способами:

• Позвоните эмитенту вашей кредитной карты по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты.

• Войдите в свой онлайн-аккаунт через компьютер или мобильный браузер.

• Загрузите мобильное приложение эмитента вашей кредитной карты, чтобы проверить доступный кредит и другие данные учетной записи.

Примечание

Выписка о счете по вашей кредитной карте — не лучшее место для проверки доступного кредита, поскольку она не будет включать в себя какие-либо транзакции, зарегистрированные в вашей учетной записи с момента распечатки выписки по счету.

Важность наличия доступного кредита

Чем больше у вас доступных кредитов, тем лучше. Наличие большого количества доступных кредитов полезно для вашего кредитного рейтинга, поскольку делает вас менее рискованным для кредиторов. Более низкий баланс означает, что ваш коэффициент использования кредита, который составляет 30% от вашего кредитного рейтинга, также будет низким. Как правило, лучше всего поддерживать баланс вашей кредитной карты ниже 30% от вашего кредитного лимита. Для кредитной карты с лимитом в 1000 долларов это означает, что вы хотите, чтобы ваш баланс был ниже 300 долларов, в результате чего у вас останется 700 долларов доступного кредита.

Чем меньше у вас доступных кредитов, тем менее ценна для вас ваша кредитная карта. Вы не сможете использовать карту, когда она вам понадобится, например, чтобы арендовать автомобиль или забронировать отель. Единственный другой вариант — использовать дебетовую карту, а для некоторых транзакций требуется залог или дополнительная проверка при использовании дебетовой карты.

Что произойдет, если вы используете больше, чем доступный кредит?

Ваш доступный кредит на самом деле может быть отрицательным, если вы превысили свой кредитный лимит. Транзакции, превышающие доступный кредит, обычно отклоняются, если вы не дали разрешение на обработку транзакций, превышающих лимит. Согласие позволяет эмитенту вашей кредитной карты обрабатывать транзакции, которые могут привести к превышению кредитного лимита. Однако это также подвергает вас риску уплаты комиссии за превышение лимита или штрафной ставки, если эмитент вашей кредитной карты имеет такие функции.

Увеличение доступного кредита

Ваш доступный кредит не сбрасывается, но корректируется, когда ваши платежи зачисляются на ваш счет. Совершая платежи по кредитной карте, вы освобождаете больше доступного кредита. Обратите внимание, что для отражения платежа в доступном кредите может потребоваться несколько рабочих дней, в зависимости от политики размещения платежей эмитента вашей кредитной карты. Если вы пытаетесь освободить кредит для крупной покупки, возможно, вам придется произвести платеж за несколько дней до покупки.

Еще один способ увеличить доступный кредит — запросить увеличение кредитного лимита. После того как вы сделаете запрос, эмитент вашей кредитной карты проверит вашу учетную запись и кредитную историю, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям. У вас по-прежнему будет та же сумма долга, но в случае одобрения увеличение кредитного лимита увеличит ваш доступный кредит. Факторы, которые будут влиять на ваше право на увеличение кредитной линии, включают возраст вашего счета, историю платежей и изменения вашего дохода.

Ключевые выводы

• Доступный кредит отражает разницу между лимитом вашей кредитной карты и балансом вашей карты.

• Если у вас недостаточно средств на счету, ваши покупки могут быть отклонены.

• Если вы разрешите эмитенту вашей карты разрешать списание средств сверх вашего кредитного лимита, с вас может взиматься комиссия и штраф.

• Доступный кредит в сочетании с балансом вашей карты формирует коэффициент использования кредита, который является одним из наиболее важных факторов в вашем кредитном отчете.

• Вы можете увеличить доступный кредит, погасив остаток или попросив эмитента карты увеличить кредитный лимит.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как запросить более высокий кредитный лимит?

Вы можете позвонить в службу поддержки клиентов вашего кредитного учреждения и попросить увеличить кредитный лимит.

Какая сумма доступного кредита мне нужна для аренды автомобиля?

Точная сумма доступного кредита, необходимая для аренды автомобиля, зависит от компании и автомобиля, который вы арендуете. Как правило, компания по прокату требует, чтобы у вас был достаточный кредит для покрытия стоимости аренды плюс дополнительная сумма примерно от 200 до 500 долларов.

Почему мой доступный кредит такой низкий?

Если ваш доступный кредит низкий еще до того, как вы начнете тратить, то, вероятно, это потому, что эмитент кредита считает вас рискованным заемщиком. Ваша кредитная линия зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и история платежей. Если вам нужно больше доступных кредитов, работайте над их улучшением.

Как выбрать консультационную службу по потребительскому кредитованию?

Если вам нужна помощь в выяснении вашей кредитной или долговой ситуации, существует множество вариантов кредитного консультирования, но вам необходимо убедиться, что вы пользуетесь услугами заслуживающей доверия службы. Организации должны быть аккредитованы либо Национальным фондом кредитного консультирования, либо Американской ассоциацией финансового консультирования.