Стратегии удаления отрицательных записей кредитного отчета

Удаление отрицательной информации о кредитных операциях может улучшить ваш кредитный рейтинг. Вот несколько способов удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета.

Отрицательные детали в вашем кредитном отчете являются ярким напоминанием о ваших прошлых финансовых ошибках. Или, в некоторых случаях, ошибка не ваша, а в ошибках кредитного отчета виновато предприятие или кредитное бюро. В любом случае, вы должны поработать над удалением неблагоприятных записей кредитного отчета из вашего кредитного отчета.

Удаление негативной информации поможет вам улучшить кредитный рейтинг. Хороший кредитный отчет также является ключом к получению одобрения на кредитные карты и кредиты, а также к получению хороших процентных ставок по счетам, которые вы одобрили. Чтобы помочь вам улучшить кредит, вот несколько стратегий, позволяющих удалить отрицательную информацию о кредитных операциях из вашего кредитного отчета.

Подайте спор в Кредитное бюро

Закон о добросовестной кредитной отчетности — это федеральный закон, который определяет тип информации, которая может быть указана в вашем кредитном отчете, и на какой срок (обычно семь лет). FCRA утверждает, что вы имеете право на точный кредитный отчет, и благодаря этому положению вы можете оспорить ошибки в кредитном бюро.

Споры о кредитных отчетах проще всего вести онлайн или по почте. Чтобы открыть спор онлайн, вы должны недавно заказать копию своего кредитного отчета. Вы можете подать спор в кредитное бюро, предоставившее кредитный отчет.

Чтобы оспорить по почте, напишите письмо с описанием кредитного отчета и предоставьте копии всех имеющихся у вас доказательств. Кредитное бюро расследует ваш спор с компанией, предоставившей информацию, и удаляет запись, если обнаруживает, что это действительно ошибка.

Спор с предприятием, обратившимся в кредитное бюро

Теперь вы можете полностью обойти кредитное бюро и обратиться непосредственно к компании, которая сообщила об ошибке в кредитное бюро, например, к эмитенту кредитной карты, банку или сборщику долгов. Вы можете подать спор в письменной форме, и компания обязана провести расследование, как и кредитное бюро.

Примечание

Когда компания определяет, что в вашем кредитном отчете действительно есть ошибка, они должны уведомить все кредитные бюро об этой ошибке, чтобы ваши кредитные отчеты можно было исправить.

Отправьте предложение с оплатой за удаление своему кредитору

Вы должны по-другому подходить к достоверно сообщаемой негативной информации. Кредитные бюро не будут удалять точную, поддающуюся проверке информацию, даже если вы ее оспариваете (потому что расследование проверит точность этой информации), поэтому вам, возможно, придется договориться об удалении некоторых элементов из вашего кредитного отчета.

Предложение «Платить за удаление» — это метод, который можно использовать с просроченными или просроченными счетами. В рамках переговоров об удалении вы предлагаете оплатить счет в полном объеме в обмен на удаление негативных данных из вашего кредитного отчета. Некоторые кредиторы примут ваше предложение.

Подать запрос на удаление гудвила

С оплатой за удаление вы можете использовать деньги в качестве разменной монеты для удаления негативной информации из вашего кредитного отчета. Однако, если вы уже оплатили счет, у вас нет особых возможностей для переговоров. На этом этапе вы можете попросить о пощаде, запросив удаление доброй воли.

В письме кредитору вы можете описать, почему вы опоздали, указать, что с тех пор вы стали хорошим платежеспособным клиентом, и попросить, чтобы отчетность по счетам представлялась более благоприятно. Опять же, кредиторы не обязаны подчиняться, а некоторые и не будут. С другой стороны, некоторые кредиторы сделают эти удаления, если вы поговорите с нужным человеком.

Переждите срок кредитной отчетности

Если все остальное не помогло, ваш единственный выбор — дождаться, пока эти негативные элементы исчезнут из вашего кредитного отчета. К счастью, закон позволяет сообщать самую негативную информацию только в течение семи лет. Исключением является банкротство, о котором можно заявить на срок до 10 лет. Другая хорошая новость заключается в том, что негативная информация меньше влияет на ваш кредитный рейтинг по мере того, как она становится старше и когда вы заменяете ее положительной информацией. Ожидание может быть не таким трудным, как вы думаете. Потребители могут бесплатно запрашивать собственный кредитный отчет каждые 12 месяцев в трех основных отчетных агентствах. Поэтому, чтобы быть уверенным, вам следует запросить отчет по истечении периода выдержки для подтверждения.

Однако важно отметить, что, хотя агентство кредитной информации обычно удаляет негативную информацию из отчета по истечении семилетнего периода, информация все еще может храниться в файле и может быть раскрыта при определенных обстоятельствах. Эти обстоятельства включают в себя подачу заявления на работу, на которую выплачивается определенная сумма, или подачу заявления на получение кредитной линии или полиса страхования жизни на сумму, превышающую определенную сумму. В зависимости от того, где вы живете, в законодательстве штата могут быть более благоприятные правила, например, более короткий срок исковой давности. Для получения дополнительной информации вам следует обратиться в Генеральную прокуратуру вашего штата.

Примечание

Тем временем вы можете улучшить свой кредит, своевременно осуществляя платежи по счетам, которые у вас все еще открыты и активны.

Стратегии восстановления кредитного отчета, которые не помогут

Подача заявления о банкротстве

Заявление о банкротстве не удаляет негативную информацию из вашего кредитного отчета немедленно. Если и когда ваши долги будут погашены в результате банкротства, баланс будет указан как 0 долларов США, но счета останутся в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет. Кроме того, счета, которые были включены в ваше банкротство, будут отмечены как таковые.

Закрытие счетов

Закрытие счета не приведет к отмене отчетности о просрочках. Если вы закроете счет с просроченным остатком, ваш платеж все равно будет считаться просроченным до тех пор, пока вы не погасите платеж. Единственное, что дает закрытие учетной записи, — это лишает вас возможности ее использовать.

Выплата просроченного остатка

Выплата просроченной задолженности не стирает отрицательную запись в вашем кредитном отчете. После того как вы оплатите остаток, статус учетной записи изменится на «Текущий» или «ОК», если со счета не списаны средства или он не находится в коллекции. Списания и сборы по-прежнему будут сообщаться таким же образом даже после того, как вы оплатите остаток.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как получить бесплатный кредитный отчет?

Федеральный закон гарантирует каждому право на один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) каждый год. Эти отчеты можно запросить на AnnualCreditReport.com, веб-сайте, которым совместно управляют три кредитных бюро.

Как долго запросы остаются в вашем кредитном отчете?

Жесткий кредитный запрос может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг на несколько месяцев. Мягкие запросы не влияют отрицательно на ваш балл.

Как удалить закрытые счета из своего кредитного отчета?

Вы можете попросить кредитное бюро удалить закрытый счет из вашего отчета, но бюро обязаны удалять закрытые счета только в том случае, если они устарели или неточны. Это означает, что если кредитное бюро не удалит его, вам, возможно, придется годами ждать, пока счет отправится в ваш отчет.

Как заморозить кредит?

Вы должны запросить замораживание кредита в каждом из трех кредитных бюро индивидуально. Заморозку можно инициировать онлайн, но будьте готовы предоставить такую информацию, как ваш номер социального страхования и изображение ваших водительских прав.