Что вы можете сделать с отличным кредитным рейтингом

Иметь отличный кредитный рейтинг - цель каждого, кто знает силу кредитного рейтинга. Вот почему иметь отличную кредитную историю так полезно.

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое компании используют, чтобы предсказать, будете ли вы своевременно выплачивать свои финансовые обязательства или нет. Более высокий кредитный рейтинг в диапазоне от 300 до 850 означает, что у вас меньше шансов не выполнить свои обязательства по кредитным картам, кредитам и другим счетам. Наличие отличного кредитного рейтинга ставит вас в наиболее выгодном свете, когда дело доходит до заимствования денег.

То, что считается отличным кредитным рейтингом, может отличаться от одного кредитора к другому. Как правило, если ваш кредитный рейтинг превышает 750, считается, что у вас отличная кредитная история.

Если у вас уже есть отличный кредитный рейтинг, убедитесь, что вы извлекаете из него максимальную выгоду.

Больше шансов на одобрение

Многие компании используют кредитный рейтинг, чтобы определить, следует ли одобрить ваше заявление. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вероятность того, что ваше заявление будет отклонено, выше, поскольку кредиторы могут посчитать вас рискованным заемщиком. У вас гораздо больше шансов получить одобрение с отличным кредитным рейтингом, поскольку ваша кредитная история показывает, что в прошлом вы ответственно брали кредиты.

За пределами этих обстоятельств вы обнаружите, что гораздо проще подать заявку на получение кредитных карт и займов, если у вас отличный кредитный рейтинг. Однако вы можете быстро испортить отличный кредитный рейтинг, подав слишком много заявок на кредит, особенно за короткий период времени.

Примечание

Даже при отличной кредитной истории есть небольшой шанс, что вам откажут. Например, это может произойти, если ваш доход недостаточно высок или у вас слишком много долгов.

Экономьте на процентах

Процентные ставки по кредитным картам и кредитам напрямую связаны с вашим кредитным риском, который измеряется вашим кредитным рейтингом. Отличный кредит позволяет вам претендовать на самые низкие процентные ставки, которые могут сэкономить вам тысячи долларов на протяжении всей жизни.

Например, если вы подаете заявку на 30-летнюю фиксированную ипотеку на сумму 250 000 долларов США и имеете право на низкую ставку в размере 2,842%, вы должны выплатить в общей сложности 121 818 долларов США в виде процентов в течение срока действия ипотеки. С другой стороны, если вы подаете заявку с кредитным рейтингом 640 и имеете право на годовую ставку 3,455%, вы заплатите дополнительно 51 911 долларов США в виде процентов в течение срока действия кредита.

Снижение ежемесячных платежей по кредиту

Поскольку выплаты по кредиту напрямую связаны с процентной ставкой, отличный кредитный рейтинг может облегчить оплату ипотечного кредита или автокредита.

Рассмотрите возможность получения автокредита на сумму 25 000 долларов США на 60 месяцев. Имея отличный кредитный рейтинг выше 720, вы можете претендовать на ежемесячный платеж в размере 462 долларов США. С другой стороны, кредитный рейтинг 640 обеспечит вам ежемесячные выплаты в размере 538 долларов. Эта сумма может существенно повлиять на ваш ежемесячный бюджет.

Примечание

Поскольку отличный кредитный рейтинг дает вам меньший ежемесячный платеж, вы можете даже выбрать краткосрочный кредит, который сэкономит на общей стоимости процентов и позволит вам погасить кредит гораздо раньше.

Получите право на более высокие кредитные лимиты и суммы кредита

Сумма кредита, которую эмитент кредитной карты готов предоставить вам, частично зависит от вашего кредитного рейтинга. Имея отличный кредитный рейтинг, вы, вероятно, продемонстрировали, что можете ответственно обращаться с кредитом. Когда вы подаете заявку на получение большинства основных кредитных карт, у вас больше шансов получить более высокий кредитный лимит, при условии, что ваш доход достаточен для покрытия этого кредитного лимита.

Точно так же, когда вы подаете заявку на получение кредита, наличие отличной кредитной истории позволит вам претендовать на более высокие суммы кредита. Это существенно влияет на цену дома или автомобиля, который вы можете себе позволить купить.

Кончик

Более высокие кредитные лимиты также могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если вы используете лишь небольшую сумму кредита каждый месяц.

Больше вариантов кредитной карты

Некоторые из лучших кредитных карт предусматривают щедрые бонусы и вознаграждения за регистрацию, но они доступны только потребителям с лучшим кредитным рейтингом.

Имея отличный кредитный рейтинг, у вас гораздо больше шансов получить одобрение на получение одной из лучших кредитных карт на рынке. С другой стороны, низкий кредитный рейтинг значительно ограничивает возможности вашей кредитной карты.

Возможность претендовать на более качественные кредитные карты может позволить вам получать вознаграждения, такие как возврат денег, подарочные карты, товары и путешествия.

Наличие большего количества доступных вам кредитных вариантов также означает, что вы можете избежать хищнического кредитования, такого как ссуды до зарплаты, титульные ссуды и ссуды в ломбардах. Эти виды краткосрочного кредитования имеют самые высокие процентные ставки и часто удерживают заемщиков в ловушке невозможного долгового цикла.

Найдите лучшие условия

Больше компаний готовы одобрить вас, если у вас отличная кредитная история. Это означает, что у вас есть свобода выбирать между различными кредиторами и кредиторами, и в конечном итоге вы можете выбрать кредитную карту или кредит на лучших условиях.

С другой стороны, если у вас проблемы с кредитом, ваши ограниченные возможности могут вынудить вас выбирать кредитные продукты, которые не имеют лучших процентных ставок.

За покупками не всегда нужно далеко ходить. Если вы не отказались от предварительно проверенных кредитных предложений, вы можете автоматически получать варианты кредитной карты или кредита от кредиторов и кредиторов. Или вы можете прочитать несколько обзоров кредитных карт, чтобы сузить свой выбор.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли получить идеальный балл FICO 850?

Набрать 850 баллов не невозможно, но это сложно. По данным FICO, только 1,6% жителей США имеют высший балл.

Вам нужно заработать много денег, чтобы иметь отличную кредитную историю?

Доход не указывается в вашем кредитном рейтинге, поэтому вам не обязательно быть большим заработком, чтобы иметь отличную кредитную историю. Вам действительно необходимо зарабатывать достаточный доход, чтобы иметь право брать деньги взаймы и возвращать их, но для того, чтобы иметь хорошую кредитную историю, важнее то, насколько хорошо вы управляете долгом, чем то, сколько денег вы зарабатываете.

Стоит ли пытаться получить идеальный кредитный рейтинг?

FICO использует термин «исключительный» для описания отличного диапазона кредитных рейтингов. Как только вы попадете в очень хороший или исключительный диапазон 750 и выше, вам будут предоставлены те же кредитные возможности, что и другим людям в этом диапазоне, независимо от того, где ваш балл попадает в эти цифры.