7 основных функций кредитной карты

Вот объяснение наиболее распространенных особенностей кредитной карты, включая типы кредитных карт, процентную ставку, льготный период, комиссии и финансовые сборы.

Кредитные карты различаются по предлагаемым условиям, но большинство из них имеют одни и те же основные функции. Понимание этих основных функций кредитной карты поможет вам выбрать правильную карту и использовать ее с умом.

Типы кредитных карт

Не все кредитные карты одинаковы. Существует несколько типов кредитных карт, и один эмитент кредитной карты может выпустить любую или все из них, а иногда даже несколько версий одного и того же типа кредитной карты.

Вот лишь некоторые из наиболее известных типов:

• Стандартная кредитная карта не имеет дополнительных привилегий или преимуществ, но может предлагать низкую процентную ставку для привлечения клиентов.

• Кредитная карта для перевода баланса предлагает начальную процентную ставку для перевода баланса, а иногда и низкую комиссию за перевод баланса.

• Кредитная карта вознаграждений выплачивает вознаграждение за совершаемые вами покупки.

• Кредитная карта премиум-класса имеет множество привилегий и преимуществ, таких как услуги консьержа, обычно за более высокую ежегодную плату.

• Розничная кредитная карта связана с конкретным магазином и предлагает вознаграждения или скидки на ваши покупки в этом магазине. Совместные версии розничных кредитных карт имеют логотип Visa, MasterCard или American Express и могут использоваться где угодно.

• Обеспеченная кредитная карта требует от вас внесения залога в счет кредитного лимита, и ее легче получить, если у вас плохая кредитная история.

• Платежная карта требует, чтобы вы оплачивали весь баланс каждый месяц вместо внесения минимальных ежемесячных платежей.

Кредитный лимит

Большинство кредитных карт имеют кредитный лимит, который представляет собой максимальный баланс, который вы можете иметь на кредитной карте в определенный момент времени. Максимальный баланс включает в себя покупки, переводы баланса, снятие наличных, финансовые расходы и комиссии. Когда вы превышаете свой кредитный лимит, ваш кредитор может взимать комиссию за превышение лимита или повысить вашу процентную ставку.

Примечание

Некоторые кредитные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, но вместо этого позволяют вам потратить сумму, которую, по мнению эмитента кредитной карты, вы можете погасить на основе нескольких факторов, таких как ваш доход, кредитная история и факторы расходов. Лимит расходов не установлен в камне и может меняться от месяца к месяцу в зависимости от ваших покупательских и платежных привычек.

Баланс

Остаток на вашей кредитной карте в любой момент времени представляет собой общую сумму вашей задолженности, включая покупки, финансовые расходы и комиссии. Чем выше баланс вашей кредитной карты, тем меньше у вас оставшегося кредита для совершения дополнительных покупок. Более высокий баланс увеличивает использование кредита и снижает ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Вы можете проверить текущий баланс своей кредитной карты онлайн или позвонив в службу поддержки клиентов вашей кредитной карты по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты.

АПРЕЛЬ

Годовая процентная ставка (APR) — это процентная ставка, применяемая к любому остатку, который вы переносите после льготного периода. Кредитные карты могут иметь разные годовые процентные ставки для разных типов балансов, таких как переводы баланса или покупки. Переводы баланса и выдача наличных часто имеют более высокую годовую процентную ставку, чем покупки.

Годовая процентная ставка может быть фиксированной или переменной. Фиксированная годовая процентная ставка может измениться, но кредитор должен сообщить вам об этом в письменной форме, прежде чем изменять ставку. Переменная годовая процентная ставка меняется время от времени в зависимости от изменений базовой индексной ставки.

Льготный период

Льготный период — это период времени, в течение которого вам необходимо полностью погасить остаток, прежде чем будет применена финансовая комиссия. Если у вас есть остаток за предыдущий месяц, у вас может не быть льготного периода для новых покупок. Переводы баланса и выдача наличных обычно не имеют льготных периодов.

Чтобы узнать продолжительность льготного периода, обратитесь к заявке на получение кредитной карты или к соглашению о кредитной карте. В ваших ежемесячных отчетах также должно быть указано количество дней льготного периода.

Примечание

Если на балансе нет льготного периода, проценты начинают начисляться сразу.

Награды и льготы

Некоторые кредитные карты предлагают вознаграждения в нескольких различных формах, таких как возврат денег, мили или баллы для обмена, а также скидки на будущие покупки. Вы можете получать вознаграждения за некоторые или все свои покупки, а затем использовать их, как только накопите определенную сумму, в зависимости от программы вознаграждений.

Привилегии различаются в зависимости от кредитной карты и могут включать в себя такие вещи, как страхование путешествий и отмены поездки, страхование арендованного автомобиля, расширенная гарантия или защита покупок и цен.

Комиссии по кредитной карте

Иногда с вас могут взимать комиссию по кредитной карте, обычно в зависимости от определенного типа транзакции или в качестве штрафа. Наиболее распространенные комиссии по кредитной карте включают годовую комиссию, финансовую плату, пеню за просрочку платежа и комиссию за превышение лимита. Некоторых комиссий можно избежать, просто основываясь на том, как вы используете свою кредитную карту. Например, вы можете избежать уплаты пени за просрочку платежа, своевременно внося платеж по кредитной карте каждый месяц.